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"在厨房和妈妈激战2图片",　　原标题：第一共和银行被接管，这次是美国“银行倒闭史”上第二大　　参考消息网5月1日报道据美国《华尔街日报》网站、路透社5月1日报道，美国监管机构接收了第一共和银行并达成协议，将其大部分业务出售给摩根大通公司，阻止了其崩盘。该银行的崩盘可能重燃上个月银行业危机。　　报道称，加利福尼亚州金融保护和创新局1日表示，监管部门已经接管第一共和银行。这是两个月内美国倒闭的第三家主要银行。　　据报道，联邦储蓄保险公司1日早些时候表示，摩根大通将承担第一共和银行全部1039亿美元存款，并购买其2291亿美元资产中的大部分。　　作为协议的一部分，联邦储蓄保险公司将与银行分担损失。该机构估计其保险基金将在这笔交易中损失130亿美元。　　报道提到，总部位于旧金山的第一共和银行是美国历史上倒闭的第二大银行，在同为湾区银行的硅谷银行倒闭后，它在今年第一季度流失了1000亿美元存款。一些美国大型银行以300亿美元存款对其进行拯救后，它艰难地度过了几个星期。　　美国有史以来倒闭的四家最大银行中，有三家倒闭发生在过去两个月内。第一共和银行仅次于2008年倒闭的华盛顿互惠银行，排在前四位的还有硅谷银行和总部位于纽约的签名银行，这两家银行在3月份倒闭。　　另据美国《华尔街日报》网站此前报道，知情人士透露，包括摩根大通公司和PNC金融服务集团在内的大银行向美国联邦储蓄保险公司提交了对第一共和银行的竞标。　　报道称，在3月10日硅谷银行倒闭后，这家位于旧金山的银行数周来摇摇欲坠。硅谷银行的倒闭刺激了恐慌的第一共和银行客户，他们在短时间内撤出了约1000亿美元的存款。　　此后，该行股票已经下跌约97%。（编译/谢开华）关键字:

"在厨房和妈妈激战2图片",界面新闻记者|杨志锦　　今年二季度共有7家上市银行资产负债表环比收缩，分别为、、、、、和，其中民生银行资产、负债规模相比去年末也出现收缩。　　据界面新闻记者了解，此前上市银行在2017年前后也出现缩表，当时主要是同业资产、同业负债出现收缩，宏观背景则是--**--界面新闻记者|杨志锦　　今年二季度共有7家上市银行资产负债表环比收缩，分别为、、、、、和，其中民生银行资产、负债规模相比去年末也出现收缩。　　据界面新闻记者了解，此前上市银行在2017年前后也出现缩表，当时主要是同业资产、同业负债出现收缩，宏观背景则是金融去杠杆。而今年二季度缩表主要因为存贷款增长乏力甚至收缩，宏观背景则是居民部门、企业部门加杠杆意愿不足，甚至居民部门还出现去杠杆。二季度缩表的另一影响因素是“手工补息”整改效果显现，“低贷高存”、“存贷双增”模式难以为继。　　国家金融监管总局的最新数据显示，今年7月末商业银行总资产361.1万亿，环比上月下降1.1万亿，大行、股份行、城商行、农商行都有不同程度收缩，市场也高度关注未来银行缩表的可能性及影响。　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，当前与2017年监管整治金融乱象时的缩表不同，这是银行主动通过总量和结构调整应对息差收窄、提高经营效率的手段。银行资产负债表既可能收缩，也可能扩张。如果未来产业端需求回升，银行信贷空间增大，负债端也会有继续扩张的动能。此外，现在二季度环比下行，但是同比、相比去年末商业银行的资产负债表还是扩张的。　　贷款增长乏力或收缩　　商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成，其中贷款占比在六成左右。同业资产则包括存放同业和其他金融机构款项、拆出资金和买入返售金融资产。　　Wind数据显示，今年二季度共有7家银行出现了季度环比缩表，分别为工商银行、民生银行、农业银行、光大银行、交通银行、华夏银行和贵阳银行，相比一季度末它们的资产规模分别减少4834.9亿元、1765亿元、1727.3亿元、1008.3亿元、601.8亿元、516.5亿元和100.5亿元。　　其中工行、农行、交行资产端主要是买入返售金融资产收缩，尤其工行下降超万亿，农行降幅也接近万亿。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的行为，该业务项下的金融资产主要是银行承兑汇票、债券等高流动性的金融资产。农行在半年报中解释称，主要是由于买入返售债券减少。 　　“买入返售是管理短期流动性的工具。大行一般是资金融出方，可能6月末中小银行资金紧张程度有所缓解，向大行卖券融入资金减少，相应导致大行买入返售资产下降。”某股份行资产负债部人士解读称。　　而民生银行、华夏银行则主要因为贷款减少，其中6月末民生银行贷款余额相比去年末也有减少。“上半年同业和我行零售贷款都遇到了一定的压力，我行贷款下降主要体现在按揭贷款、信用卡方面。”民生银行副行长张俊潼在业绩会上表示。　　张俊潼介绍，按揭规模的下降受到市场多重因素影响，上半年民生银行按揭投放同比下降9.22%，虽然提前还款金额有所下降，但总量依然维持在较高水平，投放量小于还款量导致了按揭贷款余额的下跌。在信用卡方面，受整体市场交易额下降的影响，民生银行信用卡交易和贷款规模也出现一定下降。　　此外，二季度光大银行贷款余额环比也有所下降。虽然二季度工行、农行、交行、贵阳银行贷款余额仍在增长，但增量相比去年同期已大幅下降。这也是当前整个银行业面临的难题，也就是有效信贷需求不足，尤其是居民部门提前还款导致按揭贷款下降。　　央行数据显示，6月末个人住房贷款余额37.79万亿，环比一季度末下降四千亿；二季度金融机构新增贷款3.81万亿，同比少增1.32万亿。　　“不是我们不愿意放贷，而是市场需求不足。”前述股份行资产负债部人士表示，“我们目前的策略是先压降票据等低收益资产，尽量保贷款，但是由于市场需求不足，贷款要保持增长也有难度。”　　除了贷款外，光大银行金融投资、买入返售金融资产也出现下降，且降幅更大，其中金融投资减少707.5亿元。光大银行可能在二季度牛市时择机卖出了一些债券，将浮盈变现。　　光大银行首席财务官刘彦在该行业绩会上表示，光大银行加强宏观经济形势的分析和研究，强化债券组合的前瞻性、灵活性管理，提前配置，加强波段交易。上半年光大银行配置债券和ABS超二千亿，保持了较好的收益水平，实现了投资收益及公允价值变动净损益100多亿元，同比增长接近50%。　　“低贷高存”、“存贷双增”模式远去　　商业银行的负债端主要包括向中央银行借款、同业负债、吸收存款、应付债券和其他负债，分别代表了商业银行不同的资金来源：央行、同业金融机构、实体非金融部门、发行金融债，其中吸收存款占商业银行总负债的八成左右。同业负债包括同业存放、拆入资金、卖出回购金融资产。　　前述7家上市银行资产下降的同时负债也在下降。Wind数据显示，二季度工商银行、农业银行、民生银行、光大银行、交通银行、华夏银行、贵阳银行资产规模环比分别下降了4713.8亿、2299.7亿元、1336.6亿元、1039亿元、536.5亿元、514.9亿元、103亿元。　　分细项来看，六家银行的存款余额均出现下降，且大多构成负债下降的主要原因，其中民生银行存款余额相比去年末也下降，尤其对公定期存款下降幅度较大。　　民生银行副行长石杰在该行业绩会上解释称，一是民生银行主动发力调结构，逐笔压降高价业务，在调整过程中出现阶段性规模波动；二是四五月以来，民生银行积极响应监管的存款自律要求，对新增业务全面回归自律，对存量超自律业务基本出清；三是在回归自律背景下，客户存款向理财、同业存款等“搬家”趋势明显。　　实际上，在信用货币时代，是由贷款创造存款，而非存款创造贷款。根据该理论，货币来源于银行资产扩张，而贷款是最具代表性的银行资产，贷款创造存款因此而得名。其中，贷款不仅是字面所指的贷款，而是包括银行发放信贷和买进资产等行为。　　在贷款增长乏力或者收缩时，今年二季度存款自然增长乏力或收缩。而二季度上市银行存贷款余额下降还与“手工补息”整改这一特定的监管因素相关。　　“手工补息”是银行对业务操作失误进行的勘误，即银行在存款计付利息过程中因特殊性、差异性计息需求，且在系统无法自动完成结息的前提下，采用专用补充计息交易进行手工计息处理，但随着揽储压力加大，手工补息成为利率补贴的重要工具。靠着“手工补息”，一些企业获得的存款利率要高于贷款利率，进而出现“低贷高存”、“存贷双增”的模式，推升了银行资产负债表规模。　　今年4月，市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储、维护存款市场竞争秩序的倡议》提出，银行应将手工补息纳入监测管理范围，严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式，变相突破存款利率授权要求或自律上限。受此影响，部分虚增的存贷款被“挤掉”。　　前述股份行资产负债部人士举例称，之前有分支机构为了提高存款、完成考核目标，在企业存保证金或者存单后，指导企业开票进行贴现，然后再来存款，多做几道，存款就上去了，票据计入贷款，贷款也上去了。企业也有利可图，因为手工补息后存款利率高，扣除贴现利息后仍有利可图，而现在不能手工补息，账就平衡不了，企业存贷款就出现下降。　　“应该说，存款自律机制的严格措施使我行存款规模受到了一定程度的‘阵痛’，但我行认为这是非常好的结构调整机会。在这个阶段，我行继续坚持以客户为中心的‘稳规模、优结构、降成本’负债业务思路。”石杰表示。　　缩表还是扩表？　　据界面新闻记者梳理，银行资产负债表收缩并非新现象，在此前也有出现，尤其是2017年前后。2016年6月-2017年12月，共有多家银行、10余个缩表样本。其中有3个季度缩表，民生银行、光大银行有2个季度缩表，、、和有1个季度缩表，主要是同业资产、同业负债收缩。　　当时缩表的原因主要是金融去杠杆：其一，流动性监管趋严，MPA考核、流动性新规等引导银行对资产负债表进行调整，鼓励银行回归传统存贷业务，减少对同业拆入、同业存单的依赖；其二，官方出台监管办法、加大打击力度，直指整顿非标乱象和同业乱象。因股份行、头部城农商行同业业务较为突出，当时缩表的银行主要是股份行、头部城农商行。　　在同业业务收缩的同时，商业银行更多回归贷款业务，以更高的收益率来弥补总资产增速的下降，从而保持稳定的净利润水平。现在看，当时短暂缩表后，银行资产重新回到增长轨道，营收和净利润也保持增长。　　而今年二季度缩表则呈现新的特点，主要是存贷款增长乏力或收缩，宏观背景是居民部门和企业部门加杠杆意愿不足，甚至居民部门还在去杠杆。从银行类型看，国有大行、股份行、城商行都出现缩表。　　国家金融监管总局数据显示，二季度商业银行总资产仍扩张了1.7万亿，股份行、城商行、农商行资产都在增长，但大行资产收缩近3000亿。最新数据显示，7月商业银行总资产环比收缩1.1万亿，大行、股份行、城商行、农商行都有不同程度的收缩。市场也高度关注未来银行缩表的可能性及影响。　　前述股份行资产负债部人士表示，银行信贷需求短期内可能仍然不足，银行业仍将面临缩表的压力，在此背景下银行需要做好精细化管理。　　曾刚则表示，银行资产负债表既可能收缩，也可能扩张。如果未来产业端需求回升，银行信贷空间增大，负债端也会有继续扩张的动能。此外，现在二季度环比下行，但是同比、相比去年末商业银行的资产负债表还是扩张的。　　不过随着经济增长放缓，银行资产扩张速度也将放缓。曾刚表示，银行资产扩张速度放缓是确定的，结构也开始调整，这也是银行应对当前经营环境的策略。　　一是实体经济有效需求不足，银行缺乏信贷增长点，资产投放难度加大。传统上高度依赖于信贷资金的房地产、地方融资平台等贷款“大块头”逐渐调整，个人按揭、消费信贷需求不足，而科技创新等新动能领域贷款需求短期内难以完全接续。　　二是近年来贷款利率持续下行，银行负债端如何匹配资产端收益率下行、如何管理净息差是一个重要挑战。如果资产端信贷难以贷出去或者以合适的价格投出去，相应地银行对负债扩张的需求就会下降，同时优化负债结构，通过压降成本比较高的负债，比如中长期存款，来降低整体资金成本。　　“金融是一场马拉松，要有能力经得起长周期的考验，就必须准确把握我国新发展阶段的历史方位，深化对金融工作本质规律的认识，摈弃‘以规模和速度论英雄’的传统思维，更好统筹总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全域、发展和安全，防止经营目标单一化、片面化、短期化，实现稳健、均衡、协调、可持续发展。”建行董事长张金良今年4月在业绩会上称。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：官佳澍

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