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"隔壁的邻居",　　作者：刘筱攸　　Wind数据显示，2024年上半年，42家A股上市银行手续费及佣金净收入同比下降12.03%，11家正增长，31家负增长。投资净收益在非利息净收入中增幅居前。2024年上半年，42家A股上市银行投资净收益同比增长27.75%，32家正增长，10家负增长。　　这两组数据说明什么？多家银行手续费及佣金下降，不再是推动非息收入大增的营收引擎；稳抓上半年债牛行情，投资收益大增，取代手续费及佣金收入成为非息收入的新引擎——这是多家上市行半年报的显著共性。　　息差下行是银行业早有准备的共识，只是各家息差下行的陡峭度不一。国家金融监管总局数据显示，截至今年6月末，商业银行净息差为1.54%，相比去年同期下降20BP。而Wind数据显示，6月末42家A股上市银行的平均净息差为1.64%，较全行业平均息差水平还有10个BP的安全垫，但较上年末下降了0.14个百分点。　　在中高收益资产增长乏力的眼下，多元化增加非息收入成了各家银行夯实营收结构的要务。上半年震荡延续的“债牛”，让多家银行主动增加了交易性金融资产的交易频率，以此实现投资收益的集体大增。　　手续费及佣金普降，代销尚未回暖　　权益市场还在跌宕，多数资管产品尚未业绩回暖，很难有银行上半年的手续费和佣金收入是好看的。　　Wind数据显示，2024年上半年，42家A股上市银行手续费及佣金净收入同比下降12.03%，仅有11家上市银行手续费及佣金净收入实现正增长，31家上市银行手续费及佣金净收入为负增长。　　大多数上市行的手续费及佣金降幅在10%—20%区间（不超过20%），而、、、、五家银行手续费及佣金净收入同比降逾20%，、两家银行的手续费及佣金净收入同比降逾40%。　　财富管理看招行——“零售之王”招行的净手续费及佣金收入383.28亿元，同比下降18.61%，降幅有所收窄。分科目来看，除了结算与清算手续费收入同比微增0.74%，财富管理手续费及佣金收入、资产管理手续费及佣金收入等都在下降。　　招行解释称：该行代理保险收入同比降幅超过50%，代理基金收入同比降幅在20%以上，这两块业务整体受去年以来的费率下降影响较大。然而，净手续费及佣金收入的降幅在收窄，主要是招行在结构和量的方面做了一些努力。比如，量的方面，招行代理保险和代理基金销售量同比都实现正增长；结构方面，代理保险中的保障型保险以及公募基金中费率相对高的基金销售量都在增长，这些均一定程度减少了费率下降带来的影响。　　曾经以零售业务转型迅速而收获“零售黑马”之称的平安银行，其手续费及佣金净收入129.97亿元，同比下降20.6%。分科目来看，结算手续费收入18.36亿元，同比降得不多，只有1%。降幅比较大的是代理及委托手续费收入，为29.02亿元，同比下降40.6%。平安银行也表示，降得多主要是代理个人保险收入减少较多。　　手续费及佣金净收入从去年同期的158.17亿元，下降至127.45亿元，同比下降19.42%。细分来看，支付结算、银行卡、代理业务、咨询顾问、信托、租赁产生的手续费收入均同比减少，担保承诺、交易业务、托管业务产生的手续费收入均有所增加。　　兴业银行关于手续费净收入下降原因的说法颇具代表性，其高管在半年度业绩发布会表示：“在今年减费让利的大趋势下，各家上市股份行手续费净收入的降幅都在10%—20%之间，我们的表现和同业基本相当。今年上半年资本市场波动，理财老产品底层资产估值下降，影响了我行手续费收入的确认。若剔除该因素影响，我们手续费净收入同比下降12%左右，在上市股份行中处于中游偏好的水平”。　　债牛驱动投资收益大增，农商行阵营尤其猛　　“债券投资收益增加”——多家上市行半年报都有这句表述。投资收益增加，成了推动整体其他净收入（投资收益科目属于其他净收入项下）增加的重要。　　据Wind数据，2024年上半年，42家A股上市银行投资净收益同比增长27.75%，32家正增长，10家负增长。　　需要重点关注的是，备受关注的中小银行持债热点，确实在半年报里投资收益科目中的表现，可以得到印证——基于上半年市场行情变化、资产荒、投资受限等因素影响，一些中小银行明显增加了主动债市操作频率。　　据wind数据，分类型看，国有大行投资净收益同比增长10.54%，股份制银行投资净收益同比增长39.76%，城商行投资净收益同比增长31.2%，农商行投资净收益同比增长最高，增幅达89.34%。　　部分农商银行上半年加大了对长债的配置力度，债券投资的交易特征增强，这也是受到市场重点关注的地方。在此呈现较有代表性的几家农商行半年报：　　上海农商行其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。报告期内，该行实现其他非利息净收入24.91亿元，同比增长29.41%。其中：投资收益增加主要是因为加强市场研判，主动把握交易机会，优化资产配置结构，经营效益有所提升。　　的投资收益由4.68亿元上升95.96%至9.17亿元。除了处置交易性金融负债没有取得收益，处置交易性金融资产、处置债权投资、处置衍生金融工具取得的投资收益均录得不同程度增加。　　苏农银行非利息净收入由5.55亿元上升至8.43亿元，同比增长51.97%。投资收益由3.26亿元上升115.92%至7.04亿元。除了衍生工具，处置交易性金融资产、其他债权投资、其他权益工具投资获得的投资收益均为正。　　张家港行投资收益由2.46亿元上升176.34%至6.8亿元，该行称原因系本期处置交易性金融资产及债权投资取得的收益增加。　　投资收益由去年上半年的10.73亿元大增159.69%至今年上半年的27.86亿元。渝农商行在半年报中表示，公司在利率波动中把握交易机会，增厚收益。　　综上，几家标杆农商行们确实在上半年的债市淘金中收益颇丰。此外，平安银行在业绩发布会上关于投资收益大增的归因，也颇具代表性：　　今年上半年，平安银行投资收益由去年的72.87亿元，上升68%至122.39亿元；公允价值变动损益由10.15亿元剧增138.8%至24.24亿元。　　平安银行副行长兼首席财务官项有志在业绩发布会上表示：该行上半年债券交易量的市场份额达到了3.5%，同比上升了0.6个百分点。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"隔壁的邻居",财联社9月5日讯（记者刘阳）备战电动化转型赛，跨国车企们的答案并不相同。9月4日，梅赛德斯-奔驰宣布，计划与中国合作伙伴共同在华投资超140亿元，其中乘用车业务投资超100亿元，轻型商务车业务投资超过40亿元，这两项投资将与奔驰在华合资伙伴北汽集团和福--**--财联社9月5日讯（记者刘阳）备战电动化转型赛，跨国车企们的答案并不相同。9月4日，梅赛德斯-奔驰宣布，计划与中国合作伙伴共同在华投资超140亿元，其中乘用车业务投资超100亿元，轻型商务车业务投资超过40亿元，这两项投资将与奔驰在华合资伙伴北汽集团和福建汽车集团一起完成。“中国市场是梅赛德斯-奔驰集团全球战略的重要支柱之一，也是电动化转型和科技创新的重要。”今年内第四次到访中国时，梅赛德斯-奔驰集团股份公司董事会主席康林松（OlaK?llenius）表示，公司一直致力于在中国长期投入，深度参与并助力中国汽车产业的升级，并不断提升奔驰在中国及全球市场的竞争力。加速推动MMA、VAN.EA两大全新平台在华落地，是奔驰新一轮投资的关键目标之一。根据规划，自2025年起，奔驰将陆续投产全新纯电长轴距CLA车型、中国专属的长轴距GLESUV新车型，以及基于VAN.EA平台打造的全新豪华纯电MPV车型，且上述全新国产化车型将分别由北京奔驰、福建奔驰投产。此外，奔驰自主开发的全新架构MB.0S也将于2025年随MMA（梅赛德斯-奔驰模块化架构）平台全新车型首发，提供由3D图形技术和大语言模型加持的全新MBUX虚拟助理，以及豪华品牌首个“无图”端到端全场景智驾系统。“奔驰加大在华投资是对激烈市场竞争的反应。”在业内人士看来，伴随着中国汽车品牌的强势崛起和新能源转型加速，包括奔驰在内的海外品牌都感受到了压力。“中汽车产业链不论是技术、规模，还是成本的比较优势都已经全面领先全球。尤其三电技术、整车域控制以及智舱和智驾遥遥领先。”与奔驰“投资中国就是投资未来”的乐观相反，沃尔沃的“转身”出现了犹豫。同日，这家瑞典汽车制造商宣布，对此前“2030年实现完全电动化”的目标做出了调整，理由是在不断变化的市场条件和需求降温的情况下需要“务实和灵活”。在最新的2030目标中，沃尔沃将90%至100%的汽车销售为纯电动或插电式混合动力车型，而高达10%的汽车将是“轻度混合动力车型”。“到2025年电气化产品的销售比例将达到50%-60%。”沃尔沃方面预期。沃尔沃首席执行官JimRowan也曾暗示，由于全球不同市场的情况不同，完全向电动化转型需要时间。“我们将继续投资插电式混合动力和MHEV动力系统的开发，因为它们仍然很受客户欢迎。”在刚刚开幕的成都车展上，除了EM90、EX30等纯电车型外，沃尔沃插混家族亦集体亮相，包括XC60插混、沃尔沃S60插混、沃尔沃XC90插混、沃尔沃S90插混等。而放缓电动化转型计划的车企不止沃尔沃一家。今年以来，奥迪、福特和通用等跨国车企都公开表示放缓全电动汽车计划，而大众、雷诺以及Stellantis则正在探索如何生产更便宜的电动汽车以求生存。“从跨国车企的举动来看，它们正在采取更加灵活的策略来推进转型。”前述业内人士表示，除了电动车板块投入数额大，跨国车企在不同地区发展电动车也面临着很多的挑战，比如在中国市场，电动车市场非常内卷，削弱了跨国品牌新能源车的市场竞争力，而在欧美市场，基础设施建设、产业链的完整性、用车成本、税收等等，都影响了跨国车企电动化转型的步伐，加上欧美等国家禁燃令延期，大厂们的新能源发展战略也不得不进行调整。“与其随大流转型电动化，亏钱也要上，不如保持定力，按照自己的节奏慢慢转型，两条腿走路也逐渐成为跨国车企电气化转型的常态。”海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：戏晓旭

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