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"铜铜铜铜铜铜铜铜好大好污^***",  来源:中国新闻周刊  “金包铜”骗取200亿融资的惊天骗局,时隔4年暂时画上一个句号。  5月28日,湖北省武汉市中院对武汉金凰珠宝股份有限公司(以下简称“金凰珠宝”)及其实控人贾志宏等18名被告进行一审宣判。  武汉中院对贾志宏以合同诈骗罪、非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪,数罪并罚,判处无期徒刑,并处没收个人全部财产,剥夺政治权利终身。  珠宝店老板贾志宏的“金凰系”,用假黄金打造了一个抵押骗取融资的巨大骗局,多家知名信托、银行都是其受害者。庭审信息显示,截至2020年6月,武汉金凰在库假黄金共计105.77吨,通过假黄金质押担保等方案,先后骗取15家金融机构或单位财务共计253.45亿元。  骗了超200亿的黄金造假案,是如何堂而皇之地发生的?  图/图虫创意  并不高明的骗局  百吨假黄金骗过机构们的审查,第一个关键在于黄金真假的验证。  中国香港金融衍生品投资研究院院长王红英对中国新闻周刊解读,在业界,黄金检测的方法通常是水吊法与质谱仪检测法,这两种方法快速且省力。本案的“金包铜”在密度上与真金保持一致,难以被发现,需要进行更精密的检测。  “现在越来越多的第三方检测机构采用‘再熔法’,把黄金二次熔炼后进行检测,最后再重塑整形。此方法准确但费时费力,且可能会造成部分黄金的损耗,百吨量级的黄金全部如此检测是不现实的。”王红英说道。  黄金检验的麻烦与困难,让造假变得难以察觉。只是,送检过程又如何瞒天过海?  毕竟这批假黄金走完了全部正规过场:入库抽检结果为真、现场全程视频录像、发票税单和金条编号一一对应、防调包采取静态质押,诸多环节都经过多方见证。  5月28日的一审庭审,首次披露了案件的部分细节。百亿骗局背后,是全流程、全方位的精准配合。  据澎湃新闻,本次庭审案件细节显示,从假黄金入库,到熔炼抽检环节真假黄金的掉包、录像环节的控制,再到假黄金编号的刻印、质检环节虚假报告的出具、后续保管登记环节的处理……动辄千万的利益诱惑下,质押借款方、银行、信托及保险公司均有工作人员涉案,造假渗透到每个流程。  当然,能让金融机构们信服的最后一个关键,是贾志宏打包票的“双重保险”。  公开报道显示,2015年开始,金凰珠宝以“黄金质押+保单增信”的模式融资。简单说,金凰珠宝以等值的黄金作为质押物,彼时价值超300亿元的黄金只融资200多亿。黄金还有保险,一旦有损或失值,保险公司就可以对黄金减值进行赔付。  “保单增信模式虽然降低了金融机构的风险,但缺点之一在于,金融机构对质押方和保险公司的依赖性增加,若保险公司出现问题,可能影响整个质押链条的稳定性。”广州同信投资顾问有限公司总经理、职业黄金投资分析师吕超告诉中国新闻周刊。  保险公司作为第三方,同样有贾志宏的“暗线”。原中国人保武汉市东西湖支公司总经理邹某春,正是贾志宏的妹夫。邹某春明知武汉金凰用假黄金质押担保,仍同意继续为该单位办理附有特别条款的财产险承保手续,促使其顺利骗取贷款。  直至2019年下半年,金凰珠宝的多个信托计划出现逾期。2020年5月例行的开箱检测,遭到贾志宏的激烈反对。后续东莞信托、民生信托、恒丰银行等机构发现,金凰珠宝提供的是“金包铜”。  当受害的金融机构向保险公司申请理赔时,人保财险武汉市分公司表示其承保的是财产基本险,只有在以下四种情况下——火灾;爆炸;雷击;飞行物体及其他空中运行物体坠落,黄金发生损坏、不足值才需要赔付。  在天津信托诉中国大地财产保险股份有限公司保险合同纠纷一案中,天津信托诉向法院提交的保单《特别约定清单》明确约定“如果质量和重量不符合保单及本特别约定清单约定,即视同发生保险事故。由保险人对受益人承担全部赔偿责任”。但《特别约定清单》中关于黄金质量和重量的条款未公开。  玩转资本的珠宝店老板  那么贾志宏又将巨额资金花在了哪里?  梳理其资本版图,天眼查App显示,巅峰时期贾志宏拥有171家企业的实际控制权,其资本版图曾遍及氢能源汽车、投资管理、房地产、商贸、生物技术、互联网、电缆甚至医院,其中又以黄金首饰业务为核心。  其中的重头戏,是A股上市公司襄阳轴承。  2018年,金凰珠宝母公司武汉金凰以69.98亿元获得三环集团有限公司99.97%股份,进而间接持有上市公司襄阳轴承27.93%股份。在这笔近70亿元的资金中,有42亿元是武汉金凰“对外融资所得”。  即便是2020年9月就被刑拘,目前贾志宏仍是A股上市公司襄阳轴承的实控人,而三环集团持有襄阳轴承的全部1.28亿股股份已悉数被冻结。  一审结果落定当晚,襄阳轴承发布公告与其撇清关系:公司实际控制人贾志宏未在公司担任任何职务,上述案件为实控人的个人案件,与公司无关。  讽刺的是,入主襄阳轴承,圆满了贾志宏的A股梦,却也开启他的败局。  2002年,贾志宏收购了湖北制金厂,以此为基础创立金凰珠宝。2006年金凰珠宝黄金首饰销售量全国第二,市场占有率为3.23%。  虽以珠宝店老板身份闻名,但坊间传闻贾志宏是炒股发家,公司招股书曾公开承认“股东贾志宏购买设备及原材料的资金来源为其当时出售股票所得”。  金凰珠宝2008年在深交所冲击上市,但受虚增资产评估、频繁转股、销售额激增等问题牵绊,上市梦胎死腹中。贾志宏在2010年选择绕道美国纳斯达克,金凰珠宝成为中国黄金首饰第一家美股上市企业,不过上市3年股价一度跌去75%。  2018年,武汉三环集团实施国企方案改制,金凰系看到了登陆A股的机会。但彼时靠自有力量力不从心,2017年末,武汉金凰集团负债金额达110.16亿元,负债率达84.27%。这也才有了2018年以来利用假黄金频繁质押融资的铤而走险,贾志宏以70亿全现金的方式击退竞争者。  上海申宜禾律师事务所律师李海权对中国新闻周刊表示,若不是后来发生的湖北三环集团原高管腐败案,以及三环集团资产评估造假案致使交割延期,贾志宏很可能通过股权质押、关联担保等方式弥补上述假黄金质押产生的窟窿而成功脱身。  “强监管时代,类似的资本运作手段失败率将会越来越高,相关金融机构应当检视并防范类似风险事件的发生。”李海权说道。  被坑惨的不止前山东首富  200亿假黄金骗局爆雷已4年,至今仍是一地鸡毛。  中国执行信息公开网显示,2020年以来,金凰珠宝与贾志宏已多次被执行,贾志宏多次被限消。截至2024年5月,贾志宏名下终本案件未履行金额仍超过150亿元。  2020年6月,金凰珠宝被上海黄金交易所除名;同年8月,金凰珠宝通知纳斯达克自愿退市。据金凰珠宝2022年报,公司已处于歇业状态。  面对无可执行的贾志宏与“金凰系”,苦的是损失真金白银的机构们。  据统计,民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托、北方信托、天津信托、昆仑信托、中航信托、对外经济贸易信托、恒丰银行、张家口银行、中经贸易、融资租赁、永泰小贷等十余家金融机构均曾为金凰珠宝提供融资。  其中,“泛海系”的民生信托损失惨重。据公开报道,民生信托牵涉其中的资金超过40亿元。这直接导致2020年泛海控股计提约25.2亿元信用减值损失,占其利润总额的比重达56.1%,当年净利润由盈转亏。  “泛海系”掌舵人为卢志强,其旗下泛海控股1994年深交所上市,是中国房地产行业最早一批上市公司。就在8年前,卢志强还位列中国十大富豪,并位居山东首富。  假黄金事件,也被认为是“泛海系”崩塌的导火索。2023年5月,泛海控股被实施退市风险警示及其他风险警示,变为*ST泛海。今年2月6日,*ST泛海公告,公司股票已被深圳证券交易所决定终止上市。  民生信托2024年4月已经进入被托管状态,中国新闻周刊多次拨打其电话均无人接听。  被坑惨的也不只是山东前首富。据澎湃新闻,本次骗局被骗金额最大的其实是恒丰银行烟台环山路支行,金额约为65亿元,甚至超过民生信托的64亿元。该行则对中国新闻周刊表示“拒绝对此事发表意见”。  类似的“质押骗贷”大案还有2002年的“金缕玉衣”骗贷案、2011年的齐鲁银行票据质押骗贷大案。原银保监会“答记者问”中曾经提到武汉金凰假黄金一案,指出“一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设”。  李海权评价,一些金融机构的风控合规防线不足、致使风控流程纸面化,有追求业绩,管理粗放,也有治理结构不合理等诸多原因。  案件一审判决虽然落锤,但200亿假黄金骗局的余波,仍然漫长。  一位接近本案的人士告诉中国新闻周刊,目前受害者有专门的团队在跟进此事。一审一般只代表着刑事阶段告一段落,后续可能会有二审的开庭。其中债权纠纷非常复杂,总体上事件的处理秉承“先刑后民”的规则,刑事部分处理结束之后,民事赔偿才能正式开始。  参考资料  《“金包铜”骗走253亿?武汉金凰诈骗案,细节曝光》,澎湃新闻,2024-06-01  《200亿元假黄金质押案暴露谁在做局》,财新周刊,2020-06-29  《襄阳轴承控股股东改制案发:评估师锒铛入狱,实控人陷资金危机》,每日经济新闻,2020-06-10  作者:于盛梅

"铜铜铜铜铜铜铜铜好大好污^***",两年多过去了,张健依然没有拿到期待已久的工程师中级职称证书。2021年10月27日,她和湖北武汉德育优才教育科技有限公司--**-- 在武汉城市留言板上,网民留言后,附上了自己与德育优才公司签订的合同。 中国裁判文书网截图。  两年多过去了,张健依然没有拿到期待已久的工程师中级职称证书。  2021年10月27日,她和湖北武汉德育优才教育科技有限公司(以下简称“德育优才公司”)签订了职称代评合同。合同约定,只要通过官方组织的能力测评,她就可以拿到证书。后来,她被告知通过了能力测评,但直到现在也没有拿到证书,6000元报名费也没有退回。  一段时间以来,中青报·中青网记者收到多条线索,不少年轻人与德育优才公司签订职称代评合同后,迟迟没有收到自己的证书,该公司也人去楼空。  全流程都会有人“一对一”服务  张健今年35岁,在武汉一家民营建筑工程公司工作。2021年10月22日,她突然接到一个陌生电话,对方自称“可以代办工程师中级职称”。  正想评中级职称的张健和这名业务员在电话里聊了起来。对方问了问张健的学历、专业、工作年限、工作业绩等,然后告诉她符合申报条件。  “后来我们加了微信,他给我发了公司营业执照和公司位置。”张健说。  2021年10月25日,张健来到位于武汉市洪山区鲁磨路紫菘教师公寓内的德育优才公司,见到了跟自己沟通的业务员。这名业务员带张健在公司转了一圈,“我看他们公司有二三十人,规模还可以”。  随后,这名业务员详细为张健介绍了中级职称办理流程以及公司会提供哪些服务。“他跟我说交完钱,只要去参加能力测评就可以,全流程都会有人‘一对一’服务,包括报名、提供考试资料、工作业绩整理、论文等。他还说,职称评审地点不是武汉,是襄阳。”  工作、社保都在武汉,为什么不能在武汉评而要去襄阳?张健没有深究。业务员只是告诉她:需要先停掉武汉的社保,在襄阳交几个月社保。  张健平常出差多,空闲时还要带孩子。经考虑,她和德育优才公司签订了职称代评合同。“我确实比较忙,想着花钱省心吧。”  双方合同约定,服务费共计1万元,先期交6000元,证办下来再交4000元,证没下来全额退款,合同期限是1年。关于职称评审的具体细节,合同没有列明。  2022年1月,张健接到通知,去襄阳参加能力测评。后来,德育优才公司又通知她参加第二次能力测评,“说是因受疫情影响,我之前的考试成绩作废了”。  第二次考试,张健被告知成绩合格。不久,襄阳市人力资源和社会保障局公示了职称评审通过名单,但张健的名字不在名单中。  感觉可能被骗了,张健联系第一次和她对接的业务员。这名业务员将德育优才公司法定代表人蒋某的微信名片推给了她。“蒋某说,2022年年底还有一次评审,他会再给我报一次。但年底没有任何消息,我也不知道自己报没报上。蒋某后来干脆就联系不上了。”  2023年2月,张健去了德育优才公司,发现已经人去楼空。她当时就感觉先期交付的6000元“打水漂了”。  张健的遭遇不是个例。  2023年6月5日,有网民在武汉城市留言板上留言,称“武汉德育优才教育科技有限公司诈骗70余人”,并附上了一个微信群聊天截图。这个名为“武汉德育职称维权群”的微信群共有73人。不少网民在这条留言下跟帖,“维权群可以拉我进群吗?”“你好,我也被这个人骗了,如何进群交流?”……  据该公司所在地辖区派出所——武汉市公安局洪山区分局关山街派出所民警介绍,从去年到现在,前来报警声称自己被该公司诈骗的超过20人次,“有的是来所里报警,还有的不在本地,从山东、河南等地打来电话报警”。  合作公司会对客户进行“包装”  德育优才公司内部的运作流程到底是怎样的?  中青报·中青网记者设法联系上一名曾在该公司工作的业务员李杰。他介绍,公司主要在多家互联网平台投放广告。客户看到广告后,如果有意愿,会在相关链接里填入联系方式,业务员会跟客户联系。  李杰说,公司客户群体全国各地都有,主要办理助理工程师和工程师职称,包括机械、化工、冶金、采矿、煤炭、建材、土木等专业的客户服务,因为他们每天和图纸、工程项目打交道,比较缺乏职称评审所需的文字材料。客户的年龄基本在30岁左右,男女都有。  在李杰看来,“这些客户自身条件会差一点,如果条件好,没人会花万把块钱来办职称,人家自己评就可以了,也就花几百元。当然也不排除有人的确很忙,想花钱图个方便。”  客户交钱并签订合同后,德育优才公司的服务正式开始。“我们公司会收集客户的基本信息,包括姓名、电话、学历、工作单位、工作年限等,然后将这些信息发到襄阳的合作公司。我们负责申报,合作公司主要负责整理材料。”  李杰表示,合作公司会对客户进行“包装”。“他们会按照职称评审要求,为客户整理能够体现工作业绩的文字资料、科研论文和一些奖项。论文可能是真的,但工作材料多数是假的,因为客户根本就没在我们的合作公司工作过。”  在款项分成上,李杰透露,合作公司大概能拿到50%。他和同事在向客户介绍时,并不会提及合作公司的事情,“客户不问,我们自然不会提。但我感觉多数客户其实知道自己材料造假的事”。  针对客户社保不在本地的问题,李杰说,公司也能解决。“我们会建议客户先停掉原单位所在地的社保,在申报职称地交纳社保,我们也会协助,就在合作公司交,以满足客户要求。襄阳当时是要求必须有3个月社保。”  李杰了解到,德育优才公司经“一番操作”,的确曾办下来过一批职称,大概有100多个,这是2021年之前办下来的。“那个时候要求可能没现在高,申报的人也没现在多。举例来说,2020年的时候,襄阳要求外地的交3个月社保,现在要求交1年。”  2021年年底,德育优才公司的400多个客户职称评审出了问题。  “听说是这些客户提交的资料没有通过职称评审委员会的审核,直接被退回来了。”李杰说,因为服务费是分两期交的,所以当时公司一共欠客户差不多200万元。公司一边安抚客户,告诉他们可以再次申报,但申报的效果并不理想;另一边为想要退费并且着急的客户退费。“早期退费的,很多都是在派出所协调下退的,公司不会轻易就退费。”  2022年10月,李杰听说德育优才公司声称资金链断裂。当年11月,李杰离职,他说公司至今还欠着他400元工资和9个月社保。  职称评审靠的是真才实学  天眼查数据显示,德育优才公司已于2023年4月13日被武汉市洪山区市场监督管理局列入经营异常名录。截至2024年6月3日,已公示的司法案件共58个,37.9%的涉案案由为服务合同纠纷,84.5%的案件类型为民事案件。  记者在中国裁判文书网上查询到一份涉德育优才公司的民事判决书。在浙江宁波从事建筑工作多年的陈某,因为工作需要想申报建筑工程专业中级工程师职称。因不懂申报流程和相关程序,通过网上找到德育优才公司。2021年11月22日,陈某与该公司签订了中级职称委托合同,通过转账方式缴纳6000元,但该公司一直未帮助陈某获得证书。多次联系后,该公司同意退费,但一直以各种理由未退费,并拒绝接听陈某电话。陈某诉诸法院后,宁波市北仑区人民法院认定该公司合同违约,判处退还评审费用。  “花钱保过评职称”的情况在网络上也有很多。  中青报·中青网记者以“职称评审”为关键词在某网络平台进行检索,前10条均为广告。记者随机进入一个网页,“不过退款”几个大字在页面上十分醒目。记者留了自己的微信,在与“A职称评审-李老师”的聊天过程中,对方多次提及公司有“关系”“渠道”,“交钱就行,100%下证”。  记者以“办证注意事项咨询”为由,拨通了襄阳市人力资源和社会保障局电话。接电话的工作人员表示,职称评审靠的是真才实学,以后的要求只会越来越严格,在程序上可能有捷径,但评审过程将越来越严谨。“去年我们接到了很多咨询电话,一些人因为找公司代评,交了钱却没有下证,我们直接告诉对方去报警或者走司法途径。”  这名工作人员提醒,听到“证书直出,只要报名就能拿证”“条件不符合,也有办法帮你搞定”“全国可做”等话术,基本可以断定这家机构是骗子公司。  北京金台律师事务所律师洪伟表示,申报人通过购买虚假材料申报职称,会面临严重的法律后果。《中华人民共和国治安管理处罚法》第52条规定,伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章的,处10日以上15日以下拘留,可以并处1000元以下罚款;情节较轻的,处5日以上10日以下拘留,可以并处500元以下罚款。此外,《职称评审管理暂行规定》第39条规定,提供虚假材料取得的职称会被撤销,并记入职称评审诚信档案库,纳入全国信用信息共享平台,记录期限为3年。  中国教育科学研究院研究员储朝晖认为,职称评审委员会的评委自己要“立”起来。“真材料都是个性化的,假材料都是普遍性的,张三李四差不多。公司给他们做的材料,很多都是雷同的,可以相互替代。”评委要加强自身能力建设,善于甄别真假材料,看到假的坚决不让通过;另外,相关中介公司要有底线,可以协助申报人整理材料,为申报流程提供便利,但不能造假,一旦造假应从法律层面严肃追究责任。  (应受访者要求,文中张健、李杰均为化名)  来源:中国青年报

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作者:彤梦柏



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