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"夜勤病栋在线",　　新浪娱乐讯8月19日，小浪带领北京团员观看了电影。本次影迷评点评用户：25人；打分用户：22人，综合评分：9.81分。影片讲述了一个“精神病人”如何在正常人的世界中生活？王战团（葛优饰），俗世里的一位奇人，偶尔疯癫，行为古怪，却有独一份的清醒。周正（王俊凯饰），敏感沉默的少年人，因口吃自闭，却有无声的反骨。两个不合群的人，让一大家子头疼不已，闹剧不断……本片改编自郑执创作的短篇小说《仙症》。　　  9分　　看《刺猬》之前对顾长卫和葛优的这次合作还是特别期待，不知道导演现实主义题材究竟会如何“与时俱进”。葛优和王俊凯饰演的一老一少两个角色都是我们生活里的“不是正常人”，用小周正的话： 你有病。周正，一个多么好的名字寄托了父母的希望，但是他却有不能克服的毛病；姑父 王战团，年轻时候他最期盼的就是海洋，谁想到在唯一一次远航里，他被关押船舱里二个月，冤不冤，也许他的不正常正是从那时就有了，尤其，是他又收到了那封迟到的“遗书”。全家亲人包括爱人都把他视为“异类”，他们不理解他的内心深处的“伤”和他对生活的向往，直到他最后自己把自己送进精神病院。导演顾长卫继续把《孔雀》，《立春》里那些与生活格格不入的人物继续发扬光大，而这次是年代的递进从八十年代到新世纪的今天，他们依然挣扎地活在我们身边。可以说，葛优先生塑造的王战团也是他银幕生涯里的有个性的角色之一，也是戏骨的又一次突破自己的角色。而王俊凯的周正骨子里更是年轻的新一代王战团，但是他梦想成真也终于战胜了自己，他代替大姑夫走向了世界海洋。《刺猬》也是一种拟人化的比喻，生活让他们负重前行虽然长满不能靠近的刺……电影很多东北民俗文化，也包括任素汐出演的那个出马仙的“大仙儿”，都是喜剧的亮点之一，也是我们国产电影大银幕里鲜活的角色。　　  10分　　电影《刺猬》借在困境逆行中相遇的两个孤独灵魂，痛斥疯魔病态的现实社会，被卡在自以为是认知里的人们成为了彼此眼中的奇奇怪怪，疯疯癫癫，讽刺不是作为个体的人病了，而是整个世界病了。王战团和周正，一个行为怪异，一个性格孤僻，一个为梦想破碎抱憾终生的苟活着，一个因生理缺陷自卑胆小不被认可。当两个孤独的人依偎在一起，点亮了彼此漆黑世界里的那盏明灯。葛优老师是大神，他把沦为时代的弃子偏不向命运低头下跪的冥顽体质演活了，“我不要在家里唱，我偏要到外面唱”便是他对畸形病态世界的宣泄与抱怨。我不相信他真的把刺猬吃了，因为他比任何人都要善良。不管是随着管道流向海洋的照片头像，还是多年以后成为海员的周正，王战团都将一生追随汪洋大海的梦想最终得以实现。肉体被困，精神出逃。疯癫又执着，悲哀又圆满。　　   10分　　电影围绕“疯人”王战团和结巴的少年周正为主线，讲述了一个家族在面对时代变迁中的喜怒哀乐。影片以细腻的笔触描绘了每个角色的内心世界，同时用荒诞和黑色幽默的手法揭示了现实的残酷。葛大爷的表演还是一如既往地精彩，不得不说王俊凯的演技肉眼可见的增长，这次他在影片中的表现让人眼前一亮，尤其是那段密集的针灸场景，剧情与喜剧完美结合的影片，的确值得一看！　　   10分　　看着周正带着哭腔向大仙认罪的样子，心疼又不解。少年应该跪吗？不一样就是病吗？不听话就是罪吗？有一种痛叫家人觉得你有病！看完电影久久不能平静，到底什么是异类，刺猬到底应该怎样解读，既希望被理解被温暖又害怕被伤害，渐渐的屈缩身体紧闭内心，像浑身长满了刺一样去抵抗外界，还好周正有王战团，那个照亮他的星星之火。王俊凯对于细节的把控太到位了，真的是感同身受，生动的演绎把角色体现的淋漓尽致！一部能引起大家共鸣的电影，很现实主义，希望我们都能遇到属于自己的王战团！　　源味儿滴佛系少女   9分　　看完最有感触的就是“不再被万事万物卡住”！电影先后呈现出了多人被卡住。例如王战团被世人认为患了精神病，周正因结巴也被认为是个不正常的小孩，两人不被世俗看好，而又都被世俗禁锢，整个世界都认为他们两个人疯了，只有他们彼此把对方当做正常人。我们不禁会想，疯了的究竟是他们，还是世界。二人展现出的故事及身边亲人的态度，一度让人们思考，究竟是谁被卡住了？电影的最后，他们所追求的自由到底有没有实现自然也成为了迷题。王战团一生向往海洋却也没有亲自看过太平洋，留下了一生的遗憾；周正想要的自由却一直在父母的禁锢之下。世界给了我们追求自由的权利而我们却画地为牢，向往自由却被世俗认为是神经病，不禁让我们思考我们到底在追求什么？到底是什么卡住了我们？愿我们永远都不缺探索无境之旅的勇气。　　   10分　　感谢微博观影团，让我来看《刺猬》的首映礼~电影通过展现王战团和周正这一大家子的事儿探讨了现代社会和中式家庭如何与人群中的异类相处，以及当代社会对“正常”和“怪异”的定义。顾长卫的摄影太厉害了，倾斜的烟囱、梯子、马路，辽阔的海、神秘的树林、带着昏黄色调的沈阳，太是那个感觉了。演员表现：葛大爷饰演的王战团真是把人物立住了，女儿结婚时在烟囱上没喊完的祝福和抽的那根喜烟、棋友老贺去世之后追着那颗“兵”棋一直越过河边、儿子车祸去世火化时他抓到心口的那股升起的烟、还有一生对太平洋的执念，每个地方都让我落泪。王俊凯饰演的周正也很让人惊喜，他把一个因为口吃而内向敏感的少年演绎得很好，中药拌面的戏和最后那场向白三爷下跪认错满口是血的戏都有震惊到我，让我看到了王俊凯的爆发力，很期待未来他能展示更多面的自己！电影的意象做得也很好，能唤醒人的红色哨子、滚动的“兵”、搪瓷杯上的浪花、缓缓上升的烟都给我很深的印象。希望我们的未来都能不被卡住，都能看到自己追寻的理想的大海。　　  8分　　顾长卫导演再献力作，《刺猬》带你领略一段不被理解的温情故事。影片中葛优饰演的中年王战团与王俊凯饰演的少年周正，如同两只孤独的刺猬，外界看来难以接近，格格不入。内心却藏着最真挚的柔软。王战团的疯癫中带着心酸，周正的沉默下藏着成长。两人日常交织，荒诞中带着温馨，笑中带泪，让人既心疼又欣慰。葛优演技依旧，王俊凯角色塑造令人惊喜，老少配搭档默契十足，为观众奉献了一场关于理解的动人篇章。看完很值得回味：坚持自我，即使世界再冷漠，再不被容纳。也总会有一份温暖能穿透刺壳，拥抱彼此。　　  10分　　以为会是很小众的一部电影，但是没想到电影有深度、有治愈，反射出的中式家庭教育又很现实，有泪点有笑点又很感动，很值得观看！王俊凯对于角色的把控很细腻，特别是和任素汐对手戏真的是火花四溅，沉浸式进入角色内心，才有了眼前令人心疼的叛逆少年。葛优老师表演的很鲜活，很容易引起人们的共鸣！愿我们以后都不被生活卡住，感觉是刺痛也是一种救赎，希望我们每个人都能是自由的，走进电影院的你们会收获更多！　　  10分　　以为会是很小众的一部电影，但是没想到电影有深度、有治愈，反射出的中式家庭教育又很现实，有泪点有笑点又很感动，很值得观看！王俊凯对于角色的把控很细腻，特别是和任素汐对手戏真的是火花四溅，沉浸式进入角色内心，才有了眼前令人心疼的叛逆少年。葛优老师表演的很鲜活，很容易引起人们的共鸣！愿我们以后都不被生活卡住，感觉是刺痛也是一种救赎，希望我们每个人都能是自由的，走进电影院的你们会收获更多！　　大大大婷  10分　　电影时间跨度三十多年，由葛优老师和青年演员王俊凯，演绎出一段忘年交的叔侄感情。影片从海洋开始，最后海洋结束，首尾呼应，故事情节环环相扣，没看到过原著小说的也不用担心看不懂，不仅充满笑点，而且影片中也很多伏笔。被家人视为精神病人的王战团，和口吃少年周正，只有他们两个人视对方为正常人，一直在努力抗争再也不会被万物卡住，二位的内心戏特别有感触，有些镜头虽然台词不多，仍可以从肢体、眼神里产生共鸣，电影将在8月23日上映，推荐大家去电影院多多支持呀。　　  10分　　顾长卫导演真的很会拍现实主义题材的电影啊。电影里镜头和细节都处理的很好，也很好的诠释了不要被生活“卡”住。葛大爷演技一如既往的好，把那种执念拍的淋漓尽致，给我带来比较大惊喜的是王俊凯，他的演技非常自然，完全接住几位老戏骨的戏，很容易就被带进去了。希望大家都不要被生活‘卡’住，遵从内心做自己。　　  10分　　首先我没有任何觉得新人导演不好的意思，然后我想说：还得是大导啊！果然是顾长卫导演的舒适区，感谢微博观影团抽中我，让我今天又重温了久违的、看完一部好电影后才能感受到的、内心深处澎湃的爽感。我的一些爽点：片头的?视角诙谐又神秘，一下就把我吸引进了电影的故事里~王战团的故事太伤了，一辈子没见到的太平洋，趟过河都没追上的老棋友，笑着在精神病院入院书上亲手签的名字，抓不住的没见到最后一面的儿子，怕给结婚的女儿丢人只送到楼梯口就停下的脚步…和周正爬到最高处远远看着女儿的婚车车队，大喊着女儿听不到的“新婚快乐”后流下的眼泪，戳得我也一下子就热泪盈眶。葛优大爷的演技太顶了！周正从小因为口吃、成绩不好留级，被最亲近的父亲嫌弃一口一个“丢人”；和同样被家人觉得“丢人”的大姑夫惺惺相惜，被妈妈看作“被带坏的神经病”，不关心他真正的想法一味给他请各种“大夫”甚至大仙…王俊凯爆发反抗的吐血戏很震撼。除了王战团没人懂他，所以他考上大学以后七年没有回家，最后也选择“不原谅”！全片都在讲一大家人如何“关心”、“照顾”、“想尽办法去治好”两个“不正常”的人，但偏偏这两位忘年交的“异类”才是全片最清醒最通透的人，极致悲伤，也极致讽刺。从精神病院逃离的王战团和最后直言“不原谅”的周正，对我来说都很治愈。原生家庭的话题不想多说什么了，懂的观众看完自然能get到吧。最后说点场外话题，小凯今天的状态真的太棒了喂！就硬帅，一点儿修图的空间都不给我留哇，和大爷的互动也好有爱~大爷也超可爱谁懂啊！！！　　 10分　　感谢微博观影团带我观看了这样一部精彩的影片。影片深刻的探讨了人性、情感与社会边缘群体的内心世界。片中的角色，尤其是小凯饰演的周正，是一个口吃少年，他内心的挣扎、自卑与不屈，被完美的呈现了出来。小凯在这部电影的演技也让我看到了他越来越成熟的进步。葛优老师把一个外表疯癫、内心却充满理想主义色彩的角色也刻画的淋漓尽致。小凯与葛大爷的对手戏充满了化学反应，既有喜剧的轻松幽默，也有悲剧的深刻沉重。两个看似格格不入的角色，在彼此的陪伴和支持中找到了共鸣。片中其他人物其实也像是现实生活中的刺猬，外表坚硬、布满尖刺，实则内心柔软、渴望温暖。这种对比也提醒我们不要轻易评判他人，因为每个人的背后都可能隐藏着不为人知的故事和深刻的情感。无论是亲情、友情还是爱情，在片中都被赋予了深刻的内涵，也让我在观影过程中产生了强烈的共鸣，反思自己在现实生活中的情感处理方式，对生活和人性有了更深的理解和感悟。8月23日推荐大家都来影院看看这部《刺猬》。　　  未评分　　不得不说王俊凯的演技肉眼可见的增长，有点没有看懂，可能是没有读过原著吧。一些荒唐的情节让我感觉符合人物的性格设定疯疯癫癫的王站团却是周正唯一的知己，让他在难过的时候有倾诉的对象。很喜欢里面一些对于细节的描写，像东北大妈们喜欢扯闲片。大爷们在公园里唱歌等等。真的好有感触。回头我要去读原著，可能一些没有看懂的情节就理解了片尾曲很好听，建议各位去搜一搜。　　  10分　　刺猬其实是一种让人生畏的动物，不仅带有御敌防身的刺也有不被人了解的性格，故敬而远之。生活中遇到与之匹配的人时，你会发现极其难以接触，难以共生。这类人的一种特征就是不断的防范于外界的各种可能存在的风险，尽可能的锁在自己营造的世界之中，终日不自拔。生在人世间却始终无法融入的人世，直到遇见了另一个与自己互补的那个人，这也许就是世界中最后的一抹亮光了，这也许就是生活的意义。并肩走下去，并肩发展，并肩战斗，活出了最真实的自己。 　　  10分　　今天提前观看了刺猬，葛优老师的演技我真的太爱了，演技真的牛，王战团行事奇怪，但一直都是个体面人，女儿结婚那段真的演技炸裂，站在城市最高处看女儿的车队以及第二次的欲言又止，饱含了太多的父爱！周正是个结巴，他们两个只有彼此认为对方是正常人，他们也在一直救赎着彼此。虽然在大多数人眼里他们是奇怪的人是格格不入的人，但他们本身从来都只是想做自己的普通人！　　吴小花  10分　　王战团是世俗意义上的病人和怪人，可我却觉得他是整部电影里最富色彩的人。片中绝大部分时候他都是伴着暖色调的光线出现，且每当他出现好像整个空气都变鲜活了，给我的感觉有点像灰蒙色调中的一抹明媚阳光，我相信他于周正也是如此。葛优老师以卓越的表演托起了整个角色。片中王战团虽会因专注一件事而惹出乱子，但他同时表现出来天真、通透、松弛和自由的气质又是吸引人的。王战团似乎只是更多的“活在自己的世界里”，却比所谓的正常人显得都更有智慧和生命力。至于王俊凯饰演的周正，站在上帝视角，他本身其实只有点口吃的少年，但无论是同学还是父母的对待方式都加重和扩大了他的异常。他对着说他没病的王战团可以毫无芥蒂的开口，却对着视他为耻的父母闭口不言，很具讽刺意味。还有那首被定性为情书的抄写的诗，有一种强烈的世俗价值对浪漫情怀的亵渎感。周正的角色是全片前后反差最大的，而王俊凯将这点诠释得特别好，尤其是与任素汐的一场爆发性的对手戏，让人惊艳。我也喜欢他毫不回首踏上火车远去的潇洒和决绝。结尾让人有点怅然却同时有着治愈力。真正被卡住的或许是这个世界循规蹈矩抱残守缺甘于平庸的大多数人，王战团才是那个不断挣脱这种卡住状态的智者。愿我们都不再被万事万物卡住，愿每个人心中都有自己的蓝海。最后的最后，葛优和王俊凯唱的片尾曲《何事梦里求》特别特别特别好听，应该成为年度金曲的那种好。而且莫名有种对片中被打断的合唱的延续感，而此时无论王战团还是周正都自由了，真好。非常非常喜欢的一部电影，会二刷。　　  10分　　影片用独特的视角让我们看清了自己的内心世界。每个人的心中都住着一只刺猬，用坚硬的外壳守护柔软的内心。王俊凯这次的角色塑造是非常成功的，问题少年被逼下跪，面对莫须有的诊断，不跪是他的倔强反抗，跪下是他的无奈妥协。以爱为名的绑架，现实生活中的我们又该如何面对，也许我们都是被卡住的那些人，有的表面光鲜亮丽，背后承受非同一般；有的被压迫到失语，希望救赎的那一道光！不是每个人都能找到属于他的王战团，王战团也去找他的太平洋了啊。看过电影会思考很多，会把你带入到情景之中，反思也好，共情也好，去想如何面对未来更好，这就是影片和各位演员带来的力量吧！　　  10分　　《刺猬》是一部荒诞但很有力量感的影片！符合现代社会属性，能短暂安慰观众的心灵。抛开世界的声音，“我”并不是特立独行，忘年交的王战国和周正惺惺相惜，在他们的世界里执着于对“海洋”的追求！葛优老师是饰演王战团的不二人选，表演松弛且融入，很自然的相信他就是王战团，疯癫也好深情也罢，葛大爷都拿捏很到位。王俊凯饰演的周正有几场情感爆发戏很深刻，发现大姑的“秘密”，惊讶之余又很恐慌，眼神戏很足；被老师逼着承认罪行，冲出校园，寻找王战团，满是对这个世界的愤恨。周正想要拯救被“扼杀”的王战团，因为他同频共振王战团。刺猬立起的刺是为了抵抗世界，保护内心，隐语王战团和周正恰到好处，顾长卫电影美学+情感细腻的细节把控诚然不期！《刺猬》好电影，值得看，推荐看！　　  10分　　从小就非常喜欢葛老师的表演，从冯小刚开始的贺岁电影《甲方乙方》到《非诚勿扰》，再到去年的《我和我的家乡》，可以说没有一部让我失望过，他每个表情每句台词都是一个爆笑点，有些也成为了那个时代标志性的产物。说到王俊凯，之前是个歌手，直到两年前看过他主演《断·桥》，让我觉得他已经可以成为一名合格的演员了。在这部《刺猬》里，葛优和王俊凯有很多场对手戏，葛大爷近似疯癫的演绎和王俊凯磕巴的造型，都给我很大的惊喜，两位演员的表演都很真实，完全看不出一点演的痕迹。影片在带给我欢笑的同时，也有那么一丝辛酸。我没有看过小说，有机会还想找来小说重温一下。　　 10分　　《刺猬》里最成功的是描摹出了一种“卡住了”的人生状态，反倒是被视为“异类”的王战团能一次又一次从这种状态中挣脱……一部深刻而动人的作品，由顾长卫执导，葛优与王俊凯的精彩演绎令人难忘。通过王战团和周正这对“怪咖”忘年交的故事，展现了人性的复杂与社会的冷漠。影片以细腻的笔触描绘了角色的内心世界，同时用荒诞和黑色幽默的手法揭示了现实的残酷。　　 未评分　　今天太开心啦。见到喜欢很久的葛大爷和小凯，还看了一部很好看的电影！在这部电影里，顾长卫导演一如既往的靠谱，不愧是中国最会拍摄的导演！葛大爷更不用说，角色的层次感和深度都被他演绎出来了，必须赞一个，王俊凯的演技在电影里也有很大的进步，有的镜头还挺让人惊喜的！！！最喜欢的还是任素汐，她一出场那个味儿就对了，只可惜戏份太少，没看够。　　  未评分　　由顾长卫导演、葛优和王俊凯主演的《刺猬》很不错，代入感很强，突出了社会和家庭的矛盾，看的让人心疼。王战团和周正的忘年交，是幸也是不幸，幸的是两人之间的情谊和相互救赎，不幸的是在这样的大家庭中也只有他们两个人能互相理解，疯癫大姑父+口吃问题少年、封建迷信的父母、装神弄鬼的她，看着疯癫的人不一定是疯子，到底谁有问题。这部电影非常有寓意，一定要到电影院里自己好好体会，葛大爷的刻画打动人心，王俊凯的演绎进步惊喜。　　@ 10分　　葛大爷太适合这种角色了，似疯非疯，又有一种人间清醒的姿态，这个疯癫之人的忘年交，是王俊凯饰演的口吃自闭少年，小凯贡献了超棒的表演，让人完全忘记了他的帅气。在很多人甚至家人眼里，他们是异类。影片用了一个很有趣的词，卡住，一个绝妙的情节是，所谓的正常人也会被卡住，也会有一些匪夷所思的异常举动。个人觉得有趣而有地方特色的情节是请大仙，任素汐演的大仙儿太欠儿了，一出来，就想让人揍的那种，这几段的场景有着独特的喜剧效果。荒诞喜剧表达了对底层群体的人文关怀，很喜欢这部电影，希望大家都来看。　　  10分　　这部由顾长卫导演根据郑执老师的小说《仙症》改编的电影，是完美演绎人与人之间美好亲情的一部感人至深的佳作，它给我的感觉就像是世俗奇人王战团和静默少年周正之间的相互救赎，二人演技十分动容，让我感受到了人性的温暖，葛大爷饰演的战团看似是一名精神病人，但却有着非凡的清醒，周正内敛自卑但因与大姑父的结识而变的坚强勇敢具有反抗精神，采用刺猬作为整部电影的意象真是绝妙，“刺是对抗庸俗的声明，拒绝向大多数妥协”这也呼吁我们要敢于斗争，勇于击败生活中的困难与挫折，不要被“卡住”，接受自己的不完美，不要太在意他人眼光，做最真实的自己！　　 10分　　这部电影让我深刻思考了理想与现实、家庭与个人的关系。告诉我们，每个人都有自己独特的光芒和价值，即使在外界看来不被理解，我们也不应放弃自己的梦想和追求。同时，家庭的爱与理解对孩子的成长至关重要，我们应该给予他们更多的关爱与支持。而不是一味的禁锢和训诫。电影中有很多轻松幽默的片段，让人忍俊不禁，但笑着笑着眼泪又会不自觉地流出来，用乐景展现了悲情色彩，挺有感触的，很多时候，我们选择与父母和解，并不是因为父母做对了什么，而是因为我们看到了更辽阔的世界。总之，《刺猬》是一部非常值得一看的电影，无论是剧情、演技还是画面，都能给人带来深刻的触动和美好的观影体验。大家一定要去电影院感受一下。

"夜勤病栋在线",一边是新增房贷利率不断下探，多个城市新发放的首套住房贷款利率降至3.2%附近，部分地区甚至降至“2字头”；另一边则是存量房贷利率普遍在4%以上，新增与存量房贷利差进一步扩大。近日，市场上关于存量房贷利率下调的传闻再起，引发广泛关注。业内人士--**--　　一边是新增房贷利率不断下探，多个城市新发放的首套住房贷款利率降至3.2%附近，部分地区甚至降至“2字头”；另一边则是存量房贷利率普遍在4%以上，新增与存量房贷利差进一步扩大。　　近日，市场上关于存量房贷利率下调的传闻再起，引发广泛关注。业内人士认为，当前存量房贷利率下调的可能性与必要性俱在，且有两种可能的实施路径，一是“重定价”，即存量按揭借款人与原贷款银行内部置换或重新协商房贷利率；二是“转按揭”，即借款人将现有按揭贷款转入其他银行，并按照最新贷款要素重新签订按揭合同。　　专家表示，存量房贷利率下调，将为借款人节约利息支出，有利于扩大消费和投资，同时可稳定住房消费预期。不过，对银行业而言，当前净息差压力较大，若贷款利率继续调降，将导致息差维稳面临严峻挑战。　　新增与存量房贷利差扩大　　今年以来，新增房贷利率不断下探。央行已两次调整5年期以上LPR，累计下调35个基点。从央行最新发布的数据来看，2024年6月个人住房贷款加权平均利率为3.45%，较2023年12月下降52个基点，较2023年同期下降66个基点。　　此外，央行5月宣布取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，在市场竞争机制作用下，多个地区新增房贷利率屡创新低。　　中指研究院数据显示，截至8月末，除北京、上海和深圳房贷利率未取消下限外，全国其他城市均取消了利率下限，多个城市新发放的首套住房贷款利率已降至3.2%左右。更有广州、苏州等地区银行为吸引客户，首套房贷利率最低降至“2字头”。　　一位华润银行广州地区个贷经理告诉记者：“部分客户可申请到最低2.89%的首套房贷利率，我们会综合参考借款人的工资流水、工作性质、负债情况等信息。如果借款人资质无法达到条件，也可享受首套房贷2.99%的优惠利率。”　　然而，与新增房贷相比，目前存量房贷利率普遍在4%以上，处于较高水平，存量房贷利率与新增房贷利率的利差再度回到六七十个基点的高位。　　与此同时，随着二季度以来新增按揭定价与存量按揭定价价差走扩，存量购房者心理落差加大，一定程度上引发部分购房者提前还贷行为。　　深圳的水先生告诉记者：“我是2020年1月买房办理的按揭，贷款260余万元。虽然经历了去年存量房贷加点调整和二套转首套等多重利好，目前利率仍为4.5%，与深圳市现在普遍执行的3.4%的首套房贷利率相比，高出100多个基点。”　　在今年6月深圳市多部门明确回应存量房贷利率暂不调整后，水先生开始筹钱，打算提前还贷。“已卖了老家的房子，又把放在理财和股市的钱提了出来，凑了200万元，虽然不能全部还清，但月供从1万多元降至1900多元，生活几乎没有压力了，总利息节省近144万元。”水先生调侃道，“这可能是当下回报率最高的‘投资’了。”　　记者调研发现，与水先生有相同想法的存量房贷借款人并不在少数，的研究测算也表明，按揭早偿率位于14%左右的高位。　　降存量房贷利率窗口打开？　　随着新增与存量房贷利差拉大，不少业内人士认为，降低存量房贷利率符合群众期盼，且一定程度上有利于商业银行平滑提前还贷压力，因此，未来存量房贷利率存在下调空间。　　广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向记者表示，新一轮存量房贷利率下调的窗口已打开。“一方面，近期存款利率有所下调，5年期存款利率降幅更大。利率调整降低了银行资金端成本，而且中长期调整幅度更大，意在降低居民定期存款的倾向；另一方面，央行公开市场操作利率下调，商业银行资金端成本下降，从而为房贷利率再次下调打开了窗口。”李宇嘉说。　　就下调方式而言，有两种呼声较高，一是“重定价”，即存量按揭借款人与原贷款银行内部置换或重新协商房贷利率；二是“转按揭”，即借款人将现有按揭贷款转入其他银行，并按照最新贷款要素重新签订按揭合同。　　其实，重新协商房贷利率，集中调降存量房贷利率，去年已有先例。2023年8月末，央行、国家金融监督管理总局指导下调存量首套住房贷款利率。此后，各银行接连发布利率调整公告，明确存量个人住房贷款利率调整的条件和规则，大部分符合要求的存量首套房贷利率降至报价利率。　　《2023年第四季度中国货币政策执行报告》显示，截至去年末，已有超过23万亿元存量房贷利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%（2023年12月5年期以上LPR为4.2%），平均降幅73个基点，每年减少借款人利息支出约1700亿元。　　针对近日存量房贷降息和“转按揭”传闻，记者采访多家银行相关负责人，他们均表示尚未接到相关通知。　　个贷中心工作人员向记者表示：“没有收到任何降低存量房贷利率的通知，‘转按揭’是否具有可行性仍待上级部门研究。若今后有相关政策推出，我行会积极落实安排。”　　行长王良9月2日在该行中期业绩发布会上表示，针对“转按揭”的传闻，还没有接到相关管理部门的意见，也没有征求过商业银行的意见，目前这个政策还没有得到确认。但王良同时表示，如果这一政策最终推出，会对银行存量按揭利率带来一定的负面影响，宏观管理部门会在推出这样的政策前做好充分论证和研究。　　“转按揭”是否可行　　部分业内人士认为，放开存量房贷“转按揭”可促进商业贷款利率完全市场化，应为可选项。金融业首席分析师王一峰表示，放开存量“转按揭”有如下好处：一是回应社会降低存量贷款利率的呼声；二是“转按揭”定价完全由商业性市场竞争决定，避免了由央行给定存量按揭利率调整标准可能带来的争议；三是“转按揭”风控标准简单易操作，可避免房地产风险累积加大。　　但也有不少业内人士表示，若允许“转按揭”，会加剧银行内卷，进一步压缩利润空间。　　五矿信托财富资产配置策略总监何婉婷向记者表示：“‘转按揭’模式虽然呼声很高，但涉及跨行合作、资产重估、资金调配，流程复杂，或存在投机风险、恶性竞争、摩擦成本较高等问题，且对大行冲击明显。该种模式短期内全面推开的概率不大。如若推行，需充分研究对市场不同主体的影响或冲击，做好政策规则协调配套。”　　中指研究院市场研究总监陈文静也表示，各地存量房贷利率执行情况不一，在当前市场环境下，借款人与原商业银行内部置换或原商业银行直接下调存量房贷利率的方式或许更为合适。而通过不同银行之间“转按揭”方式，或加剧市场竞争，对预期的稳定将形成扰动。　　从操作便利度来看，上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，“转按揭”会造成很多新的工作量，实际上上一轮存量房贷调整，是通过系统默认方式直接在后续月份减少了月供还贷额，这是比较简单且容易接受的做法。　　而招联首席研究员董希淼则对再次集中调降存量房贷利率的效果持不同看法：“下调存量房贷利率主要是希望降低居民利息支出，从而更好支持消费和投资。从去年房贷利率下调后的情况看，居民部门消费、投资未见明显起色，提前还贷没有明显减少。因此，再次集中下调存量房贷利率意义可能不大。”　　但他认为，对于上一轮调降中未涉及的存量二套房贷利率可以集中下调。需要注意的是，采取浮动利率的房贷利率已随LPR变化，存量房贷利率集中调降是特殊时期采取的特殊政策，不应成为常态化、日常性政策措施，否则将对商业银行经营管理造成冲击。　　银行息差面临更大挑战　　存量房贷与居民生活息息相关，也是影响银行经营成果的重要业务板块。　　何婉婷告诉记者，去年存量房贷利率集中下调引发了阶段性的银行资金压力、大行融出意愿下降以及小行买债意愿提升。今年，央行对货币政策框架进行了调整，畅通了利率传导机制；构建了新的利率走廊，收窄走廊宽度，使得流动性分层现象显著缓解；通过丰富公开市场工具，增加国债买卖工具对债市极端交易和曲线形态进行纠偏。因此，当下如果再次推进存量房贷利率下调，配套货币政策的精准支持，预计对银行间流动性影响可控。　　但她认为，存量房贷利率下调对于银行息差构成挑战。今年以来，利率市场化推进步伐不断提速，2024年二季度各类银行的净息差基本保持稳定，持平于上期的1.54%，整体依然较低。出于稳定银行息差的考虑，如果存量房贷利率下调，预计是以对银行息差影响更为温和的方式推进，并且需配套负债端成本降低。　　从居民端来看，克而瑞集团董事长、上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，如果能够调降存量房贷利率，可以有效减轻居民的负债压力，释放购买力，从而提振居民支付能力和消费信心，刺激消费回升，为经济增长提供动力。同时，还能减少提前还贷等情况，稳定房地产市场。　　陈文静表示，若进一步下调存量房贷利率，将继续为借款人节约利息支出，有利于扩大消费和投资。同时，也有助于稳定住房消费预期，减缓购房者因房贷利率下降带来的观望情绪。　　李宇嘉建议，存量贷款利率尽可能一次性降到接近中长期定期存款利率水平，让居民形成按揭仍旧是低利率、普惠利率的观感，进而抑制提前还贷，鼓励按揭买房。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：永丽珠

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