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"奶头被几个流浪汉吃肿了",　　当地时间8月29日，巴黎残奥会首个比赛日。在伊夫林省圣康坦自行车馆，中国队选手李樟煜上演了一场“速度与激情”。男子C1级3000米个人追逐赛资格赛，他以3：31.338的成绩刷新该项目世界纪录。决赛中，李樟煜状态火热，夺得金牌，这也是中国体育代表团在本届残奥会上获得的首枚金牌。另一位中国队选手梁伟聪摘得银牌，恭喜中国队包揽该项目金银牌！　　今年36岁的李樟煜，已经在残疾人自行车项目征战多年。2012年伦敦残奥会，他第一次实现了残奥冠军梦。接下来，从里约到东京，再到巴黎，他带着梦想破风前行，每届残奥会都有金牌入账。据介绍，李樟煜获得的各类国际赛事奖牌已有50多枚。　　摄影：中国残疾人事业新闻宣传促进会王鹏

"奶头被几个流浪汉吃肿了",　　来源：蓝翼说　　作者：蓝翼　　转眼又到了银行交出上半年答卷的时候，照例蓝翼还是要来汇总下其中的信用卡数据。虽然整体还是延续了转型期的大趋势，但其中也不乏有表现亮眼的。具体的咱们就来看看吧。　　消费额：同比缩水，但有一匹亮眼黑马　　蓝翼认为：消费额是--**--　　来源：蓝翼说　　作者：蓝翼　　转眼又到了银行交出上半年答卷的时候，照例蓝翼还是要来汇总下其中的信用卡数据。虽然整体还是延续了转型期的大趋势，但其中也不乏有表现亮眼的。具体的咱们就来看看吧。　　消费额：同比缩水，但有一匹亮眼黑马　　蓝翼认为：消费额是信用卡行业最关键的数据，因此先把它拉出来深度分析下：　　一般来说，银行在报数据的时候通常会拿2024年上半年的消费额和2023年全年的消费额作为比较；因此蓝翼在表里汇总了去年的数据，这样方便大家比照。　　先来画重点：农行是唯一一家2024年上半年消费额/2023年全年的消费额完成比超过50%，可喜可贺！除此之外，还有招行、建行、中信、工行和中行的2024年上半年/2023年全年完成了超过45%，也算可以歇口气了。值得注意的是：光大只完成了37.70%，蓝翼认为这个进度算是亮红灯了吧，值得警惕哟。　　从表中可以看出，2024年上半年消费额比起2023年上半年均有不同程度的缩水。其中有五家银行缩水了15%以上。但也有例外，农行逆势而起，居然创出两位数的涨幅，蓝翼确实不敢相信自己的眼睛……不过联想到农行近一段时间在境外返现、境内日常刷卡活动上的举措，倒也在情理之中，只能说一分耕耘一分收获。　　蓝翼觉得从消费额这个关键数据来看，2024上半年国有四大行、招行和中信算是守住了阵地，估计全年数据也不会太差，不知各位觉得如何呢？　　人均消费：一半是火焰，一半是海水　　自从《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布以来，银行不再追求发卡量，转而开始深耕刷卡促活，因此人均消费指标也就日益重要啦。不知道在卸下卡量这个包袱后，各家银行尤其是国有各大行，是不是会跑的更快一些？　　关于发卡量这里不多解释，大家心里有数。但是2024/2023上半年人均消费额却别有一番风趣：人均消费额居然有四家银行跌幅达20%以上：光大、兴业、华夏和，其中光大甚至跌幅达30.69%，触目惊心。虽然农行没有2024上半年卡数，但是蓝翼觉得不会差。只是民生就不好说了……　　透支余额和不良率，放在一起看才有意思　　透支余额常常被人们忽视，但是它又是每家银行必报科目，不信你看：民生没报消费额和卡量，光大和华夏没报不良率…但是透支余额可谓是每家银行‘不得不报’的选项，因为银行在资产负债表中一级科目下面就有它。　　而不良率就更明显了，像银行这样的金融系统，不良率是首先要被控制的。而2024年的不良率却两级分化严重。蓝翼专门做了一张图来详细讲明。　　再看看下面这张图里，横轴是透支余额，纵轴是不良率。一般来说，不良率是越低越好，而透支余额是越高越好，蓝翼采用透支余额环比（X轴）：不良率环比（Y轴）来作为统计的要素分析。　　可以看出：很多银行都处在x=0.05%的这一条线下方，它是2024年上半年不良率的分割点。农行和邮储这两家银行透支余额有增长，尤其是农行，值得鼓励其他几家银行则是严格对不良率进行控制，不惜影响透支余额而其它银行则熬不过不良率的加剧第一象限的银行还说得过去，至少透支余额增长了，不过蓝翼要提醒一句：工行要注意啦第二象限的银行就不好说了，尤其是上海银行……　　最后拉一张表，可以清楚说明这几年来，信用卡风险逐渐升高的态势：　　结语　　过去几年，谈到信用卡行业的种种，必然提到的一个词就是‘转型’。毕竟经历了早年的野蛮增长期，各家银行的发卡量水分都不低。而随着监管一纸通知，银行又开始纷纷挤水分，缩减睡眠卡数量。如今看来，这个挤水分的阶段应该快接近尾声，尤其是在国有行这里，随之而来的是消费额，尤其是人均消费额数据的逐步好转。　　但是这并不意味着信用卡万事向好的阶段就要到来，恰恰相反，蓝翼认为对于每一家银行来说，真正的考验才刚刚开始。之前的转型期，大家都忙着合规和积压不良率，自顾不暇。如今有的银行已经率先落地，甩下监管合规包袱之后，是在卡权益和活动上发力，抢夺市场，还是就此躺平，或许每家银行的答案都不相同。而一些还在忙着甩包袱的银行，如何尽快跟上，或者双向同时发力，也是考验智慧的时候。　　2024的信用卡行业，平静到有些乏味，蓝翼希望这只是调整尾声的静水深流，未来会有厚积薄发的一天。大家对各家银行的报告怎么看呢？欢迎留言讨论。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：针韵茜

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