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"沈娜娜苏清歌团圆",　　来源：中国经营报　　本报记者秦玉芳广州报道　　近日，多家理财公司启动新一轮理财产品费率优惠，密集加码对固收及现金管理型理财产品的费率优惠。　　《中国经营报》记者采访获悉，收益率持续下降是理财机构密集发力费率优惠的关键。　　数据显示，截至8月底，现金管理类理财产品近7日平均年化收益为1.7249%，较上月进一步下调；截至9月5日，存续的千余只现金管理类理财产品中，区间7日年化收益率均值超过2.5%的不足百只。　　业内人士分析认为，降费让利是为了更好地提高理财公司自身产品的市场竞争力，增加存续规模，但同时，大规模进行费率优惠，也减少了金融机构的中间业务盈利能力。长期来看，现金管理型理财尽管符合投资者稳健、流动性的投资需求，但收益率下降趋势难改，理财公司需要会加大产品创新力度，强化差异化、定制化的产品开发，进一步提高自身产品的“吸金”能力。　　“降费潮”再起　　二季度以来，理财公司纷纷发布费率优惠公告，对旗下多款现金管理、固收理财等产品进行费率优惠。　　9月4日，南银理财公告称，将自2024年9月5日（含）起对南银理财珠联璧合日日聚鑫现金管理类公募人民币理财产品（内部销售代码：A27001）的销售费进行费率优惠，优惠后费率从0.2%降至0.05%。　　华夏理财也在近日相继发布数十份公告，对旗下几十款固收及现金管理类产品进行管理费、销售手续费的费率优惠。优惠后，多数产品固定管理费每年为0.02%—0.05%，部分产品份额的销售手续费率甚至降至0.00%/年。　　中银理财也在官网宣布，9月起阶段性下调旗下多款理财产品的管理费和销售服务费，部分产品份额固定管理费率由0.15%（年化）下调至0.10%（年化）、销售服务费率也由0.30%（年化）下调至0.10%（年化）。　　近几个月来，已有多家银行理财公司固收和现金管理类产品进行管理费、销售服务费、托管费等费率的阶段性优惠。　　普益标准分析认为，此次银行理财公司再度掀起“降费潮”，主要因为近期理财产品的收益表现普遍下降。“银行多次下调存款利率，导致现金管理类及固定收益类产品的收益承压较大，叠加美联储降息预期不断下降、国内资本市场表现不佳、理财投资‘资产荒’愈加严峻等因素，理财产品的收益表现普遍下降。”　　（601162.SH）在研报中披露，截至8月29日，372只货币基金7日年化收益率均值1.44%，243只现金管理类产品样本7日年化收益率均值1.67%。　　根据普益标准数据统计，截至2024年8月底，现金管理类理财产品近7日平均年化收益为1.7249%，较上月下降5.41BP。　　（600999.SH）在最新研报中也指出，截至8月15日，现金管理类理财7天年化收益率中枢为1.76%，较货基高约28BP；样本中的大行现金管理类平均7日年化收益率为1.70%，股份行为1.76%，城农商行为1.80%。近一个月，各类型银行现金管理类理财平均7日年化收益率均有所下行。　　仅有少数产品区间7日年化收益率均值超过2.5%。根据Wind数据，截至9月5日，公布最新净值数据的1315只现金管理类理财产品，区间7日年化收益率均值超过2.5%的仅有98只，其中27只超过3%。　　市场普遍认为，短期内现金管理类产品收益率下降趋势或将延续。普益标准研究员李霞表示，在存款利率下行、债券收益率走低，叠加“手工补息”禁令影响下，存款及债券类资产收益欠佳，而现金管理类理财产品主要投向存款、债券等资产，故该类产品收益持续下降。　　李霞进一步强调，今年4月以来，现金管理类理财产品的近7日平均年化收益率一直处于2.00%以下，若市场利率仍然下行或监管政策持续收紧，该类产品的下降趋势很有可能延续。　　在李霞看来，通过降低费率，理财公司一方面能够提高自身理财产品的市场竞争力，保持用户黏性，另一方面，也是对近期理财产品业绩比较基准的普遍下调的一种收益补偿。　　年初以来，理财公司频繁加码对旗下理财产品的费率优惠，以提升产品对个人投资者的吸引力。不过，业内人士普遍分析指出，理财产品的“降费让利”竞争越来越激烈，使得理财产品比较优势凸显的同时，短期内也直接影响了理财机构的营收，压缩了其利润空间。　　普益标准方面指出，当前部分理财产品的费率已降至较低水平，受制于盈利能力，理财产品的“阶段性降费”仍会发生，但下调幅度将受限。长期来看，为了弥补因降费造成的利润损失，理财公司可能会加大产品创新力度，开发更多差异化、定制化的理财产品，从而提升研发和运营能力。　　打造产品差异化优势　　尽管8月现金管理类理财产品近7日平均年化收益继续下跌，但投资者配置热度在经历了上半年的调整后开始缓慢回温。　　银行业理财登记托管中心披露的《业理财市场半年报告（2024年上）》显示，截至2024年6月末，开放式理财产品存续规模为22.78万亿元，占全部理财产品存续规模的79.87%，较年初增加0.84个百分点，较去年同期减少0.08个百分点。其中，现金管理类理财产品存续规模为7.49万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为32.88%，较年初减少7.44个百分点，较去年同期减少2.71个百分点。　　6月份以来，现金管理型理财最新存续规模连续回升。普益标准统计数据显示，截至9月5日，全市场存续理财规模29.6万亿元。其中，最新存续的现金管理型产品规模7.78万亿元，较8月底新增323.8亿元；现金管理型产品最新存续规模占比26.27%，占比较8月底增加0.11个百分点。　　普益标准研究员杨国忠认为，当前环境下，多数投资者对理财产品的需求没有明显变化，仍然偏向于收益稳定的产品，包括各种固收产品、打活钱管理概念的每日开放型产品和现金管理类产品更受个人投资者关注。　　融360数字科技研究院高级分析师艾亚文也表示，投资者对现金管理类理财产品的配置意愿受到市场利率、产品收益率及宏观经济环境的影响。随着市场无风险利率下降，现金管理类理财产品相较于银行存款和货币基金仍展现出一定的收益优势。　　杨国忠进一步指出，虽然从《规范现金管理类理财产品的通知》颁布开始，这类产品经过多次规范，总规模逐步下降。但由于现金管理类产品是短期存款的良好替代品，现在仍然是各机构主推的类型之一。　　“鉴于产品设计限制比较严格，目前市场上现金管理型理财很难从资产配置上拉开差距，同质化严重。因此，各家金融机构的竞争方向主要是费率优惠和增加产品便利性，例如在周末和夜间也可购买。但也要注意，夜市这类便利性措施对投资者的收益没有本质影响，尤其是金额较小的个人投资者。”杨国忠表示。　　如何实现差异化产品竞争，正在成为理财机构现金管理型理财业务关注的重点。艾亚文认为，现金管理类理财产品向“稳健+灵活”模式转变，理财公司开始探索更多元化的投资组合，平衡风险和收益，提升产品的流动性管理能力，以满足投资者的需求。　　艾亚文同时强调，当前投资者对现金管理类理财产品的收益率期望有所下降，风险偏好分化，部分投资者在寻求部分资产的超额收益，促使资产管理人增加理财产品的多样性，推出更多组合式现金管理产品，通过产品创新来吸引和保留客户。　　在艾亚文看来，在现金管理型理财产品收益提升空间相对有限的情况下，理财机构还可以从提升服务质量出发，增加客户黏性，费率调整让利于客户，通过规模效应来提升整体盈利能力。　　艾亚文还表示，预计受利率中枢下移影响，未来现金管理型理财大概率会延续下降趋势，理财公司仍需在产品和服务上打造差异化。比如，理财公司可以推出组合式现金管理产品，满足投资者对收益稳定与灵活申赎的需求。同时，可以调整下沉策略，搭配一定比例的高收益资产，以保持与货币市场基金的竞争优势等。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"沈娜娜苏清歌团圆",今年春招中，AI面试再次成为热议的焦点。不少求职者对AI面试的冰冷、机械感到不适，并对AI的判断表示质疑，招聘企业和平台--**--　　今年春招中，AI面试再次成为热议的焦点。不少求职者对AI面试的冰冷、机械感到不适，并对AI的判断表示质疑，招聘企业和平台也注意到AI的弱点、短板。随着大语言模型的出现和数据的积累，AI面试官将越来越“智慧”，AI面试的公平性也将进一步提升。　　点击企业发来的AI面试链接后，电脑屏幕上立即出现一个虚拟人物以及一行文字：欢迎参加此次AI面试，面试共有4道题目，准备好后请点击“开始”按钮作答……　　6月9日，家住重庆两江新区的凌青，求职时再次遇到了AI面试官。今年硕士毕业，凌青希望应聘互联网“大厂”的人力资源管理岗位，但最近的几场AI面试下来，她直言“差点怀疑人生”。　　近年来，AI面试官逐渐走上人力资源管理的前台。在今年春招中，AI面试再次成为热议的焦点。不少求职者对AI面试的冰冷、机械感到不适，也对AI的判断表示质疑。AI凝视下，求职者与招聘方如何才能更好地实现“双向奔赴”？记者就此进行了采访。　　　　“不知道该如何去展现自己”　　“每到校招季，成千上万份简历扑面而来。”目前从事重庆通信行业人力资源工作的彭艳对记者说，求职者会同时向多家企业投递简历。不少企业在招聘中会采用AI面试，节约筛选人才的时间和人力成本。　　彭艳告诉记者，从技术层面来看，AI面试结合了视频分析技术、语音分析技术等，对候选人的素质进行全面分析评估，对人才画像进行解析，以此来筛选人才。　　在校园招聘中，求职者通常要经历简历筛选及多轮笔试面试。随着在人力资源工作中逐渐推广普及，AI面试成为简历筛选后、笔试面试前的一道新“关卡”。不少求职者也就此进行针对性的准备。　　“在准备面试攻略过程中，我看到有参加过的人提到了这个新动向，也有人分享了题库和技巧。”凌青说，了解到这一情况后，她在准备面试答题的基础上，更加注意时间把控和语言表达逻辑，这是社交平台上求职过来人给出的建议。　　但面试过程仍让凌青感到不适应。“传统面试是一个人际交流的过程，双方在交流中需要彼此的反馈，以此调整、推进沟通。”凌青说，AI面试官无法提供及时反馈，求职者也无法感知到面试官的情绪、态度。　　最近，硕士毕业的王琪经历了5场AI面试，但在这些面试中，他连一次面试官的脸都没有见到，全都止步于AI面试考察环节。“由于缺少互动和反馈，我根本不知道该如何去展现自己。也无法判断面试失败是因为个人水平不够，还是因为没有掌握AI面试技巧。”王琪说。　　AI面试官能否决定应聘者去留？　　“请简要地自我介绍”“为什么选择这个行业”“与领导意见不一致你会怎么做”……一连串问题出自电脑屏幕里的“AI面试官”之口。而求职者的回答则会被录制成视频上传，由人工智能进行分析评估，进而判断其是否进入下一轮面试。　　那么，AI面试官凭什么决定应聘者去留？“AI面试考核采用算法来决断，具有很强的稳定性，评价是否合理取决于算法本身设计的合理性。”重庆师范大学教授肖陆军认为，AI面试官本质就是一个问答机器人，它基于视频分析、语音分析、语义理解、人脸特征识别等人工智能算法对面试者的答题表现进行综合评分。　　AI面试官方便企业选拔人才，但求职者坐在桌前与黑漆漆的摄像头对视时，感受可就百味杂陈了。　　艾瑞咨询发布的《2023年中国网络招聘市场发展研究报告》显示，AI面试已应用的场景占31.8%。但求职者们对AI面试官的机械表达以及考察判断力普遍有所质疑，不少求职者一边学习研究面试技巧一边“吐槽”。　　“机械统一的量化判断，真的能考察我的能力，评价我和这家公司的匹配度吗？”王琪回忆AI面试经历，对AI面试官的判读能力表示怀疑：“有时候遇到网络不好、误触弹屏退出等突发情况，自己就变得紧张，有些语无伦次，AI面试官能就此作出客观评价吗？”　　肖陆军认为，面对AI面试，应聘者需要对题库和考察内容有所了解和准备，但更重要的是持续拓宽自己的知识视野，不断提升个人的综合素养。只有这样，才能自如应对越来越“聪明”的AI面试官，实现自己的职业梦想。　　企业招聘不能过度依赖AI　　缺乏互动体验、试题同质化严重、算法存在盲点……随着AI面试的持续推广应用，其暴露出的短板，不仅受到应聘者质疑，同时引起了招聘企业的关注。　　“未能通过AI面试，也并不意味着应聘者就不优秀。”重庆某上市公司的HR罗女士告诉记者，AI面试的结果仅作为HR评判的一项参考，甚至被AI判定不合格的人也不一定会被淘汰。　　重庆协和心理顾问事务所所长谭刚强认为，招聘的目的是为了找到匹配岗位的人才，即便发展到AI可以代替真人HR进行面试与结果评估，依然离不开真人HR的最终决策，招聘企业不宜过度依赖AI面试。他建议，应进一步研究求职者面对AI面试技术的心理，进行技术升级迭代，改进AI面试应用。　　记者采访了解到，现阶段，AI面试技术难逃缺少个性化、针对性的问题，大多数AI面试产品的应用范围和行业的绑定关系不强。随着大语言模型的出现，AI面试产品将进一步升级，这意味着目前AI面试经验中的一些“通用模板”，将难以应对越来越“智慧”的AI面试官，AI面试的公平性将进一步提升。　　猎聘旗下多面市场负责人表示：“目前AI算法与人工标注的命中率在85%以上，随着有效数据的积累学习，未来算法的精准度将不断提高。”　　“为了更好发挥AI面试的作用，企业可采取一些措施加以优化。比如，一些企业在AI面试中为面试者录制了欢迎视频，在视频中也详细介绍了该岗位的特点，避免让求职者觉得冷冰冰。”重庆工商大学教授莫远明表示，求职者需要就AI面试做足功课，高校就业辅导部门应该将AI面试的相关技巧融入教材和培训课程中，从而有针对性地帮助学生提升人机对话技能和核心竞争力。

"沈娜娜苏清歌团圆",
作者：疏宏放

百家云下跌5.73%，报7.08美元/股

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