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"奇怪的美发沙龙韩国电影在线观看视频",　　来源：中国经营报　　本报记者秦玉芳广州报道　　近日，多家理财公司启动新一轮理财产品费率优惠，密集加码对固收及现金管理型理财产品的费率优惠。　　《中国经营报》记者采访获悉，收益率持续下降是理财机构密集发力费率优惠的关键。　　数据显示，截至8月底，现金管理类理财产品近7日平均年化收益为1.7249%，较上月进一步下调；截至9月5日，存续的千余只现金管理类理财产品中，区间7日年化收益率均值超过2.5%的不足百只。　　业内人士分析认为，降费让利是为了更好地提高理财公司自身产品的市场竞争力，增加存续规模，但同时，大规模进行费率优惠，也减少了金融机构的中间业务盈利能力。长期来看，现金管理型理财尽管符合投资者稳健、流动性的投资需求，但收益率下降趋势难改，理财公司需要会加大产品创新力度，强化差异化、定制化的产品开发，进一步提高自身产品的“吸金”能力。　　“降费潮”再起　　二季度以来，理财公司纷纷发布费率优惠公告，对旗下多款现金管理、固收理财等产品进行费率优惠。　　9月4日，南银理财公告称，将自2024年9月5日（含）起对南银理财珠联璧合日日聚鑫现金管理类公募人民币理财产品（内部销售代码：A27001）的销售费进行费率优惠，优惠后费率从0.2%降至0.05%。　　华夏理财也在近日相继发布数十份公告，对旗下几十款固收及现金管理类产品进行管理费、销售手续费的费率优惠。优惠后，多数产品固定管理费每年为0.02%—0.05%，部分产品份额的销售手续费率甚至降至0.00%/年。　　中银理财也在官网宣布，9月起阶段性下调旗下多款理财产品的管理费和销售服务费，部分产品份额固定管理费率由0.15%（年化）下调至0.10%（年化）、销售服务费率也由0.30%（年化）下调至0.10%（年化）。　　近几个月来，已有多家银行理财公司固收和现金管理类产品进行管理费、销售服务费、托管费等费率的阶段性优惠。　　普益标准分析认为，此次银行理财公司再度掀起“降费潮”，主要因为近期理财产品的收益表现普遍下降。“银行多次下调存款利率，导致现金管理类及固定收益类产品的收益承压较大，叠加美联储降息预期不断下降、国内资本市场表现不佳、理财投资‘资产荒’愈加严峻等因素，理财产品的收益表现普遍下降。”　　（601162.SH）在研报中披露，截至8月29日，372只货币基金7日年化收益率均值1.44%，243只现金管理类产品样本7日年化收益率均值1.67%。　　根据普益标准数据统计，截至2024年8月底，现金管理类理财产品近7日平均年化收益为1.7249%，较上月下降5.41BP。　　（600999.SH）在最新研报中也指出，截至8月15日，现金管理类理财7天年化收益率中枢为1.76%，较货基高约28BP；样本中的大行现金管理类平均7日年化收益率为1.70%，股份行为1.76%，城农商行为1.80%。近一个月，各类型银行现金管理类理财平均7日年化收益率均有所下行。　　仅有少数产品区间7日年化收益率均值超过2.5%。根据Wind数据，截至9月5日，公布最新净值数据的1315只现金管理类理财产品，区间7日年化收益率均值超过2.5%的仅有98只，其中27只超过3%。　　市场普遍认为，短期内现金管理类产品收益率下降趋势或将延续。普益标准研究员李霞表示，在存款利率下行、债券收益率走低，叠加“手工补息”禁令影响下，存款及债券类资产收益欠佳，而现金管理类理财产品主要投向存款、债券等资产，故该类产品收益持续下降。　　李霞进一步强调，今年4月以来，现金管理类理财产品的近7日平均年化收益率一直处于2.00%以下，若市场利率仍然下行或监管政策持续收紧，该类产品的下降趋势很有可能延续。　　在李霞看来，通过降低费率，理财公司一方面能够提高自身理财产品的市场竞争力，保持用户黏性，另一方面，也是对近期理财产品业绩比较基准的普遍下调的一种收益补偿。　　年初以来，理财公司频繁加码对旗下理财产品的费率优惠，以提升产品对个人投资者的吸引力。不过，业内人士普遍分析指出，理财产品的“降费让利”竞争越来越激烈，使得理财产品比较优势凸显的同时，短期内也直接影响了理财机构的营收，压缩了其利润空间。　　普益标准方面指出，当前部分理财产品的费率已降至较低水平，受制于盈利能力，理财产品的“阶段性降费”仍会发生，但下调幅度将受限。长期来看，为了弥补因降费造成的利润损失，理财公司可能会加大产品创新力度，开发更多差异化、定制化的理财产品，从而提升研发和运营能力。　　打造产品差异化优势　　尽管8月现金管理类理财产品近7日平均年化收益继续下跌，但投资者配置热度在经历了上半年的调整后开始缓慢回温。　　银行业理财登记托管中心披露的《业理财市场半年报告（2024年上）》显示，截至2024年6月末，开放式理财产品存续规模为22.78万亿元，占全部理财产品存续规模的79.87%，较年初增加0.84个百分点，较去年同期减少0.08个百分点。其中，现金管理类理财产品存续规模为7.49万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为32.88%，较年初减少7.44个百分点，较去年同期减少2.71个百分点。　　6月份以来，现金管理型理财最新存续规模连续回升。普益标准统计数据显示，截至9月5日，全市场存续理财规模29.6万亿元。其中，最新存续的现金管理型产品规模7.78万亿元，较8月底新增323.8亿元；现金管理型产品最新存续规模占比26.27%，占比较8月底增加0.11个百分点。　　普益标准研究员杨国忠认为，当前环境下，多数投资者对理财产品的需求没有明显变化，仍然偏向于收益稳定的产品，包括各种固收产品、打活钱管理概念的每日开放型产品和现金管理类产品更受个人投资者关注。　　融360数字科技研究院高级分析师艾亚文也表示，投资者对现金管理类理财产品的配置意愿受到市场利率、产品收益率及宏观经济环境的影响。随着市场无风险利率下降，现金管理类理财产品相较于银行存款和货币基金仍展现出一定的收益优势。　　杨国忠进一步指出，虽然从《规范现金管理类理财产品的通知》颁布开始，这类产品经过多次规范，总规模逐步下降。但由于现金管理类产品是短期存款的良好替代品，现在仍然是各机构主推的类型之一。　　“鉴于产品设计限制比较严格，目前市场上现金管理型理财很难从资产配置上拉开差距，同质化严重。因此，各家金融机构的竞争方向主要是费率优惠和增加产品便利性，例如在周末和夜间也可购买。但也要注意，夜市这类便利性措施对投资者的收益没有本质影响，尤其是金额较小的个人投资者。”杨国忠表示。　　如何实现差异化产品竞争，正在成为理财机构现金管理型理财业务关注的重点。艾亚文认为，现金管理类理财产品向“稳健+灵活”模式转变，理财公司开始探索更多元化的投资组合，平衡风险和收益，提升产品的流动性管理能力，以满足投资者的需求。　　艾亚文同时强调，当前投资者对现金管理类理财产品的收益率期望有所下降，风险偏好分化，部分投资者在寻求部分资产的超额收益，促使资产管理人增加理财产品的多样性，推出更多组合式现金管理产品，通过产品创新来吸引和保留客户。　　在艾亚文看来，在现金管理型理财产品收益提升空间相对有限的情况下，理财机构还可以从提升服务质量出发，增加客户黏性，费率调整让利于客户，通过规模效应来提升整体盈利能力。　　艾亚文还表示，预计受利率中枢下移影响，未来现金管理型理财大概率会延续下降趋势，理财公司仍需在产品和服务上打造差异化。比如，理财公司可以推出组合式现金管理产品，满足投资者对收益稳定与灵活申赎的需求。同时，可以调整下沉策略，搭配一定比例的高收益资产，以保持与货币市场基金的竞争优势等。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"奇怪的美发沙龙韩国电影在线观看视频",来源：中国经营报本报记者慈玉鹏北京报道《中国经营报》记者近日注意到，近期多家银行机构公告显示，其发行的同业存单实际认购率低于30%，远低于计划发行量。记者了解到，目前银行同业存单实际认购率较低有多方面原因：一是同业存单一、二级市场价格倒挂，--**--　　来源：中国经营报　　本报记者慈玉鹏北京报道　　《中国经营报》记者近日注意到，近期多家银行机构公告显示，其发行的同业存单实际认购率低于30%，远低于计划发行量。　　记者了解到，目前银行同业存单实际认购率较低有多方面原因：一是同业存单一、二级市场价格倒挂，二级市场存单收益率高于一级市场，投资者更加倾向于在二级市场买入同业存单；二是尽管市场利率近期逐步上行，但同业存单的发行利率调整滞后，吸引力下降；三是国债市场比较火热，吸收了市场上大量资金，影响配置其他产品。　　Wind数据统计显示，近3个月同业存单实际发行总额逐步递减，8月实际发行总额为20435.20亿元，是今年以来最低值。另外，整体上看，商业银行同业存单备案额度的使用情况明显比往年更加紧张，存单新增空间或相对有限。　　认购率较低　　近日，多家银行公告同业存单发行情况显示实际认购率低于30%。具体来说，某城商行发布公告称，该行成功发行2024年第095期同业存单，期限为6个月，参考收益率为1.99%，计划发行量5亿元，实际认购量1亿元，实际认购率为20%。　　另一家西北地区某城商行近期发布的公告显示，该行成功发行了第338期和第342期同业存单，但实际认购率分别仅为10%和28%，低于计划发行量。　　苏商银行研究院高级研究员杜娟告诉记者，目前银行同业存单实际认购率较低有多方面原因：“一是今年以来，银行加大了同业存单的发行力度，一方面源于存款搬家的影响（规范手工补息、存款利率下调），另一方面也有银行调整负债结构、负债期限、负债成本的考虑。同业存单的供给增加以及政府债发行放量，增加了债券市场可投资标的，投资者对于收益率及发行主体资质的要求更高。二是同业存单一、二级市场价格倒挂，二级市场存单收益率高于一级市场，投资者更加倾向于在二级市场买入同业存单，所以一级市场认购率低。三是今年境外投资者的同业存单购买热情高，但由于利率已经处于历史低位，进一步下行的进程可能放缓，再叠加汇率升值影响，外资套利套汇购买1年以内同业存单的力度可能有降低。”　　某城商行银行人士告诉记者，同业存单实际认购率反映了投资者对同业存单的配置意愿不强，近期同业存单实际认购率走低主要的原因可能是三个方面：一是近期国债市场比较火热，吸收了市场上大量资金，影响了其他产品的配置；二是实际认购率低主要是一些中小银行，投资者对部分中小银行的风险有一些担忧；三是新的《商业银行资本管理办法》实施之后，低档银行投资同业资产，不同信用评级在风险权重上有所差异。对于一些中小银行来说，低档银行要是配置中小银行的同业存单，会有更高的资本消耗。发行主体的风险状况、评级状况会影响投资意愿，当前主要是中小银行拉低了同业存单的实际认购比率。　　上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰表示，这一现象的原因主要集中在风险情绪上升、市场利率上行以及同业存单性价比低等因素上。第一，市场情绪的变动使得投资者对风险的敏感度提升，从而导致对同业存单的认购意愿降低。第二，尽管市场利率逐步上行，但同业存单的发行利率调整滞后，未能及时反映市场的变化，使其吸引力下降。第三，资金紧张促使存单二级价格上升，而一级发行价调整缓慢，导致一、二级价差扩大，进一步削弱了投资者的认购兴趣。　　从影响方面看，上述城商行人士告诉记者，商业银行发行同业存单实际认购率比较低，会影响发行计划、发行价格，进而影响发行主体的资产负债、配置策略，还会影响发行主体的流动性。　　陆岷峰表示：“同业存单认购率低对银行主要有以下影响：一方面资金来源减少，迫使银行寻找其他融资渠道；另一方面收益降低，影响盈利能力；此外，流动性压力增大，制约资金的灵活运用。”　　“为提升认购率，商业银行可以采取以下措施：提高同业存单的发行利率，增强其吸引力；优化发行策略，灵活调整发行规模和时间；加强市场沟通，提高投资者对产品的信心。具体措施包括：密切关注市场变化，及时调整利率；加强投资者教育，增加透明度；提供更多定制化产品，吸引不同风险偏好的投资者；与其他金融机构合作，扩大同业存单的投资市场。这些措施的实施将有助于提高同业存单的认购率，改善银行的资金结构和流动性状况。”陆岷峰建议。　　陆岷峰强调，同业存单认购率的低迷现象揭示了银行在现有市场环境下面临的挑战。通过合理调整和应对，银行有望在未来提升同业存单的市场吸引力，实现融资管理和市场竞争力的提升。　　实际发行额度下滑　　Wind数据显示，今年以来同业存单发行利率整体呈现下降趋势。1月，同业存单市场平均发行票面利率为2.435%。而6月，同业存单市场平均发行票面利率今年以来首次低于2%，为1.990%，此后至8月一直处于2%以下，明显低于去年同期。8月当月，同业存单市场平均发行票面利率为1.913%。　　记者注意到，近期不少发行的同业存单利率低于1.90%。从个例来看，中国货币网近日公告显示，某信用主体评级为“AAA”的城商行发行2024年第156期实际发行20亿元同业存单，发行收益率仅为1.87%；再例如，某信用主体评级为“AAA”的城商行近期发行2亿元同业存单，发行收益率仅为1.86%。　　从实际发行总额看，Wind数据显示，截至8月，今年仅有一个月实际发行总额超过3万亿元，即5月实际发行总额为31970.80亿元，其他月份均低于3万亿元额度，且从5月呈现递减趋势。具体来说，6月、7月、8月的实际发行总额分别为29237.60亿元、24881.70亿元、20435.20亿元。　　从发行数量分析，近几个月亦呈现下降趋势。Wind数据显示，今年3月、4月、5月、6月、7月、8月同业存单发行只数分别为2539只、2325只、2294只、2216只、2180只、1896只。　　针对利率方面，陆岷峰表示，同业存单利率较低的原因主要有三点：第一，银行出于稳定资金成本的考虑，往往不愿过快提升发行利率；第二，市场对风险偏好降低，导致对高收益率的追求减少；第三，资金面紧张对流动性的制约，迫使银行在利率调整上显得更加保守。展望未来趋势，同业存单利率可能会随着市场利率的上行趋势有所提升，但具体幅度取决于市场流动性、政策调控以及银行的资金需求变化。　　杜娟告诉记者：“同业存单发行利率主要跟随资金利率变动，会受到市场供需情况、其他债券资产定价等方面影响。虽然部分银行同业存单认购率较低，但市场上对于同业存单的需求还在，诸如同业存单理财产品等受到投资者青睐。”　　针对额度方面，相关研报显示，根据今年8月统计的数据来看，商业银行同业存单备案额度的使用情况明显比往年更加紧张。在可比数据中，超过70%的银行目前的使用额度已经超过去年。期限方面，同业存单发行期限整体有所延长，其中以国有大行表现最为明显，反映其对“长钱”的需求增加。　　上述研报观点认为，今年以来，商业银行同业存单备案额度的使用情况明显比往年更加紧张，反映银行负债端对同业存单的依赖程度加强：一方面源于“存款搬家”，另一方面源于政府债发行加快，银行资负匹配压力增加。后续来看，存单新增空间有限，理财和境外机构对于存单的配置力量可能边际减弱。从资金面角度来看，同业存单利率易上难下，同时9月降准的必要性也在持续提升，期待央行进一步释放货币宽松信号。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：俟雅彦

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