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"厨房里的激战2中字",　　“理财不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱，因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。　　贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相较于去年，今年银行的提前还款规则普遍按照合同的约定，需要客户提前一个月时间申请。而在还款金额上并未进行资金限制，客户可选择部分还款或一次性还清，但部分银行称需要整万起还。　　在提前还房贷增多的同时，当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内人士提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑，购房者切莫盲目跟风。　　北京地区银行提前还房贷需预约 部分只能线下办理　　“目前提前还房贷需要在手机App或者线下网点预约，但现在预约的话，真正扣款也要等到十一小长假之后了。”北京地区建行某网点工作人员告诉贝壳财经记者，目前该行并未对资金进行限制，但最低需要1万元起还，若非全部还款，还款金额需是1万的整数倍。　　在贝壳财经记者走访的9家银行中，除了提前预约的时间仅为15天外，其余银行均表示需要提前1个月左右提出申请。有银行工作人员告诉贝壳财经记者，提前申请是此前就已写入合同中的相关事项，银行此举亦是遵循合同条款而定。　　在资金归还方面，也普遍表示最低需要整万起还。不过，相关个贷中心工作人员指出，虽然该行对还款资金并无要求，但建议客户5万元起还，这也是购房合同中约定的最低还款额。　　信贷工作人员表示，客户在申请提前还款时，还可以将还款金额、扣款需求说明，银行可为客户申请一次性还款，也可以按照客户要求分批次扣款。　　不过，在记者走访的9家银行中，、光大银行、民生银行和北京银行4家银行暂不支持线上预约还款。农行信贷工作人员表示，目前该行并未开通线上预约服务，房贷客户可持身份证、银行卡在线下完成预约。而民生银行、北京银行工作人员表示，房贷客户需要在线下网点填写申请单，银行需要上报审批客户的提前还款方案。　　存量房贷利率调降仍有空间 或可减轻提前还贷潮　　“最近提前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财经记者，几乎天天都有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率确实比新房贷利率高出很多，所以通过提前还款来减少利息支出。　　据瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之测算，当前存量房贷利率约为4.1%，但是有一线城市最近新发放的房贷利率不到3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。　　“利差是闲置资金的投资回报率和存量房贷之间的利差，手头有闲置资金的房贷客户，苦于没有较好的投资方向，退而选择归还房贷。”金融监管资深专家周毅钦亦指出，降低存量房贷利率可以一定程度上抑制客户的还贷冲动，减少提前还贷现象。　　事实上，市场对于降低存量房贷利率的传闻不断。近期有传闻称，金融监管部门或将在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。但截至记者发稿时，这条消息暂未得到金融监管部门的确认。　　“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内人士指出，降低存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题；另一方面，通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费动能。与此同时，存量房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。　　不过，降低存量房贷利率对商业银行来说，将会影响到商业银行的净息差水平。　　有银行分析人士指出，如果后续可以有效刺激房贷规模增长，对商业银行是有帮助的，但如果利率弹性不足，可能会影响到商业银行的整体净利润水平。因此银行需要进一步优化资产负债结构，根据市场情况充分利用存款利率市场化调节机制，加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持，以稳住息差。　　提前还贷“真香”？专家提醒切勿盲目跟进　　闲置资金全部用于还房贷是否“真香”？招联金融首席研究员董希淼提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑。　　“判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”董希淼表示，如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。　　从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。　　此外，有银行人士提示，提前还房贷还需要防范“以贷还贷”问题。通过中介借款以置换房贷，或者违规挪用“经营贷”、“消费贷”等资金置换房贷，容易导致个人债务和财务负担压力大幅上升，个人信息泄露，也容易因违规操作而影响征信。　　总之，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。　　新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 王心海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"厨房里的激战2中字",当地时间26日，伊朗代理总统穆赫贝尔同俄罗斯总统普京通话。穆赫贝尔表示，签署关于向伊朗输送俄罗斯天然气的联合谅解备忘录是--**--　　当地时间26日，伊朗代理总统穆赫贝尔同俄罗斯总统普京通话。穆赫贝尔表示，签署关于向伊朗输送俄罗斯天然气的联合谅解备忘录是深化两国关系的重要一步。他表示，这一计划的实施，不仅有利于两国经济利益，也有利于整个地区的利益，伊朗对俄方为达成这一合作所做努力表示赞赏。　　此外穆赫贝尔表示，两国战略关系不会改变，伊俄将共同努力，维护地区局势。　　俄罗斯总统普京表示，对两国签署联合战略天然气输送协议表示满意，并认为该协议是维护两国利益、加强双边关系的重要事件，该合作将惠及区域和国际市场。　　普京表示，两国经济交往水平的提高令人满意，政治代表团互访是为关系发展奠定基础的最佳选择。（总台记者李健南）　　  

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作者：连元志

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