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"容易出轨的女人星座",热点栏目界面新闻记者|安震界面新闻编辑|江怡曼　　9月4日，召开2024年中期业绩发布会。多位高管就不良资产清收处置、零售信贷扩张压力、对公存款等问题进行回应。　　2024年上半年，民生银行实现营业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属于该行股东的净利润224.74亿元，同比下降5.48%。　　历史存量不良基本出清　　民生银行副行长黄红日表示，2024年上半年不良资产处置规模有所减少，一方面是随着2023年完成清收处置三年规划目标，历史存量不良资产基本出清，总体不良资产规模持续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续下降。预计全年将延续清收处置规模同比下降的趋势。　　黄红日坦言，今年上半年不良资产现金清收难度持续提升，同时不良资产市场交易活跃度降低，供需双方价格博弈加剧，使得转让规模同比减少；从处置方式来看，贷款核销处置规模同比增长较快。结合上述形势，民生银行及时调整了清收处置的结构策略，适当增加了核销处置比例。下半年，将积极主动应对形势变化，坚持现金优先策略，适配清收处置手段，通过加大催清收和诉讼执行力度、适时推动资产转让，提升清收处置质效。　　零售信贷扩张遇到压力　　民生银行副行长张俊潼认为，上半年同业及民生银行零售贷款都遇到了一定的压力，截至6月末，民生银行零售贷款比上年末增长了1.60%，按揭贷款、信用卡规模有所下降。　　按揭规模的下降受到市场多重因素影响，上半年民生银行按揭投放同比下降9.22%，虽提前还款金额有所下降，但总量依然维持在较高水平，投放量小于还款量导致了按揭贷款余额的下跌。　　虽然上半年整体按揭投放同比下降，但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房按揭非常依赖于银行自身的服务质量、服务效率，相信在自身持续加强业务安全、提升管理服务下，下半年按揭业务整体将迎来较好的发展。事实上，6月份单月的按揭业务已经出现投放量大于还款量，规模开始企稳回升。　　在信用卡方面，受到整体市场交易额下降的影响，民生银行信用卡交易和贷款规模也出现一定下降，但是下降幅度均低于行业平均水平。近年来，民生银行信用卡新发不良率一直保持较低水平。下半年，一是会继续通过商超场景下的全行一体化获客新模式，来推动一些重点项目。民生山姆联名信用卡，上线一个月核卡数量已达106100张。二是打造综合收单解决方案，夯实特惠生态体系，加强与第三方支付平台合作。　　另外，黄红日在谈到民生银行个人贷款不良上升时解释，6月末，本集团个人贷款不良额为296.31亿元，比上年末增加27.76亿元；不良率1.69%，比上年末上升0.17个百分点，不良率有所上升的趋势与可比同业基本保持一致。主要原因有两个方面：一是一部分小微企业和个人客户的偿债能力、还款意愿有所下降，新生成不良略有增加。二是清收处置市场活跃度承压，对存量不良贷款清收处置产生一定影响。　　下阶段，将积极采取各项管理措施，保持个人贷款资产质量稳定。一方面，要抓好第一还款来源，把好准入关口，强化产品设计、尽职调查、模型策略、监测预警等全流程风险管理。另一方面，已启动零售类业务数智化催清收体系建设项目，后续将持续通过模型驱动、大数据赋能提升催清收工作质效。　　对公存款规模下降三大原因　　民生银行副行长石杰谈到对公存款下降原因时表示，一是，今年为了提高负债质量、降低负债成本，主动发力调结构，逐笔压降高价业务，在调整过程中出现阶段性规模波动；二是，四五月以来，积极响应监管的存款自律的要求，对新增业务全面回归自律，对存量超自律业务基本实现出清；三是，在新的市场环境下客户需求发生了很大变化，在回归自律背景下存款向理财、同业存款等“搬家”趋势明显，例如：5月理财规模扩容明显，同比增长8.4%；截至6月末，非银同业存款较上年增长2.6万亿，而企业存款下降1.5万亿。　　石杰表示，7月和8月民生银行对公存款单月增长持续向好、环比改善，整个对公的负债成本也持续下降。下一步，一是加强对存款客户的分层分类服务，真正去了解客户的需求，在自律范围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股权链、商业链、信息链，深入客户进行一体化、综合式服务。二是坚定不移抓结算、抓活期、抓供应链上客户的综合开发，持续发展基础结算和活期场景，加快供应链业务的拓展，并围绕链上场景强化链上客户的综合开发，提升存款留存率。三是加强推广司库与财资云等重点产品，一方面适当下沉司库目标客户，重点服务地方国企、战略民企；另一方面对司库进行改造，提升对中小客群的覆盖度。对于负债，要保规模、调结构、降成本，把基础工作做好、把客户工作做好、把新兴的结算场景用好，进一步夯实整个负债业务的基础。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP文章关键词：

"容易出轨的女人星座",自央行召开保障性住房再贷款工作推进会以来，各地正在加快步伐，落地收储未售商品房。新近落实该举措的是广东省惠州市。6月17--**--　　自央行召开保障性住房再贷款工作推进会以来，各地正在加快步伐，落地收储未售商品房。新近落实该举措的是广东省惠州市。　　6月17日，惠州市住房和城乡建设局发布《关于征集商品房用作保障性住房的公告》（以下简称为“《公告》”）称，为统筹消化存量房地产和优化增量住房，将面向各大房地产开发企业征集已建成未出售的商品房，用作保障性住房。　　《公告》显示，当地拟由政府选定的专业化国有企业作为收购主体，收购价格以同地段保障性住房重置价格为参考上限；征集范围为惠州市域内7个县（区）中心区域内已建成未出售的商品房房源。征集时间为期一个月，自6月17日起至7月17日止。　　房源需要符合的条件以下六个条件：资产负债和法律关系清晰，已取得竣工验收备案证明，面积在120平方米以下，房源权属清晰可交易，房源所属项目周边交通便利、配套设施完善、满足一定车位配比，优先选取整栋或整单元未售、可实现封闭管理的楼栋项目。　　与惠州同日，贵州省贵阳市也发布了关于《进一步促进贵阳市房地产市场平稳健康发展若干措施》向社会公开征求意见的公告，其中明确提及，鼓励国有企业以合理价格按照“以需定购”原则收购商品房用作保障性住房、安置房，大力推行“房票”安置，加快推进未建成交付安置房清零。　　6月13日时，山西省大同市在《关于加快化解非住宅商品房库存方案》中也明确，对已竣工未售出的非住宅商品房项目，政府行政机关及事业单位、社区公共服务机构、自律性组织、国有平台公司，可通过收购、长租等方式用作高层次人才公寓、“创客空间”或其他公共服务设施。　　本轮“国家队”纷纷入场收购存量房的动作源起于“517新政”。　　为做好保交房、推动存量商品房去库存等工作，5月17日，央行宣布拟设立保障性住房再贷款。央行有关负责人表示，保障性住房再贷款规模为3000亿元，用以支持地方国有企业以合理价格收购已建成未出售商品房，用作配售型或配租型保障性住房。　　昆明成为“517新政”后首个明文跟进“政府收储”模式的城市，于5月27日发布公告称将征集商品住房用作保障性住房，并规定了相关房源的征集标准。　　很快又有一线城市加入该行列。5月30日，广州市增城区政府官网挂出“关于广州（新塘）至汕尾铁路项目（新塘段）征集符合条件商品性安置房源报名的公告”，表示要购买市场化商品房作为该项目的安置房源，向社会征集符合条件的住宅房源（房企）；同时，房源交易单价原则上为“土地成本+建安成本”。　　此后，6月2日，江苏苏州也明确提及，要坚持“以需定购”，组织地方国有企业以合理价格收购部分存量商品住房用作保障性住房。江苏常州也在《进一步促进房地产市场平稳健康发展若干政策措施的通知》中表示，不再新建安置房、一律不再新增安置房用地供应、直接购买或房票方式购买商品房用于安置房等。　　据克而瑞统计，早在2022年时，济南等地便已采用过政府收储的模式，截至今年6月初，至少有22城落地了这一模式。该机构预计，后续落地政府收储模式的城市数量还将持续扩容。　　不过，上述22城中部分城市的收储模式涉及到收储零散二手房用于保障性住房，与本次“517新政”推动下的政府收储有所不同。　　事实上，在央行召开保障性住房再贷款工作推进会，央行货币政策司司长邹澜就明确了相关贷款标准，其中之一为“精准支持”，包括收购主体精准、收购对象精准、收购用途精准、资金用途精准等四个层面。　　其中，收购对象精准，即要求严格限定为房地产企业已建成未出售的商品房，对不同所有制房地产企业一视同仁，资产负债和法律关系清晰，严格把握所收购商品房的户型、面积标准；同时，收购用途精准，要求收购的商品房，定向用于保障性住房。　　央行行长潘功胜表示，此次保障性住房再贷款的意义一是通过市场化方式加快推动存量商品房去库存，二是加大保障性住房供给，三是助力保交房及“白名单”机制。　　东方证券分析师赵旭翔认为，在保交房攻坚压力下，该项政策主要作用是在房企因项目剩余资产法拍而导致项目损失显性化的情况下，为项目注入流动性，为保交房的交付任务托底，预计未来全国保交房工作进程将提速。　　克而瑞认为，政府收储模式的好处在于，既可以实现存量房去库存，又可以加快保障性住房供给，还能够助力保交房，缓解和改善房企资金压力。作为去库存的一种尝试和探索，政府收储模式一定程度上能够缓解高库存城市和区域的去化压力。　　第三方评级机构YY评级也表示，继2015年的棚改货币化安置后，本轮是第二次进行地产去库存，且落脚点在供给端，核心在地产防风险而非扩需求，力争通过政府收储和地产“以旧换新”模式缓释地产流动性风险，推进保交房和地方城投化债，助力保障房建设目标。

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作者：尾英骐

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