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"美国14may18_XXXXXL56endian",　　南方财经全媒体记者孙诗卉实习生雷蕾上海报道　　各上市险企近期陆续交出2024年上半年的“成绩单”。根据中报数据，今年上半年，六家上市寿险公司代理人数量整体延续了之前的下滑态势，但下滑幅度收窄。、平安人寿、太平人寿、太保寿险、、人保寿险六家上市寿险公司上半年代理人数量共计160万人，与2023年底相比减少了5.79万人。　　从变化幅度来看，今年上半年以来，减员已趋于平缓，代理人数量企稳。虽然代理人规模相比以前有所收缩，但整体产能反而没有同步下降。根据半年报数据，个险渠道代理人的人均产能、人均保费收入等指标均有所提升。　　相关业内人士认为，上半年在各大险企的“增员”努力下，个险代理人渠道规模下滑趋势减缓明显，下半年大概率将延续上半年优增、客户经营战略。　　此外，对于代理人数量企稳，除了上半年各险企积极采取个险渠道“增员”战略之外，北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军对21世纪经济报道记者表示，在专业中介渠道严格执行报行合一的背景下，个人代理人渠道佣金优势凸显，部分专业中介渠道销售人员回归个人代理渠道，也延缓了上半年代理人规模下降的幅度。　　上半年六家上市寿险公司代理人规模企稳　　21世纪经济报道记者整理发现，今年上半年，六大上市寿险公司代理人数量共计160.06万人，仅比去年年底减少了5.79万人。　　具体来看，中国人寿个险销售人力从2023年末的63.4万人减少到62.9万人，半年时间内仅减少0.5万人，率先实现企稳；平安寿险上半年代理人数量为34.0万，人数减少0.7万人；太平人寿上半年代理人数量减少至22.76万人，比去年末减少了0.71万人；太保寿险上半年保险营销员18.3万人，较上年末减少1.6万人；新华保险从去年年底的15.5万人减员至13.9万人，较上年末减少了1.6万人；人保寿险则较去年末减员0.68万人。　　对比2022年末至2023年末6家险企代理人减少38万人，行业代理人从顶峰的近900万缩水至不足300万，当前保险代理人减员速度明显放缓，整体逐渐趋于稳定。多家上市险企高管也不约而同地在业绩发布会上表示，代理人队伍规模趋于稳定，将着眼于队伍高质量发展。从结果来看，提质增效的成果已经初步显现。　　太保寿险中报显示，2024上半年，保险营销员月均举绩率73.8%，同比提升4.1个百分点；核心人力规模企稳增长，产能及收入持续提升，月均核心人力6万人，同比增长0.8%；核心人力月人均首年规模保费6.46万元，同比增长10.6%；核心人力月人均首年佣金收入8219元，同比增长4.2%。　　集团总裁赵永刚在2024中期业绩会上表示，今年以来，太保寿险代理人渠道发挥“芯”基本法的机制作用，牵引队伍行为持续优化，招募人力同比提升，新人留存和整体人力平台趋于稳定，“在具体管理中，我们认为，核心人力是队伍常态经营和管理的基准，核心人力的质态稳固是代理人队伍基盘稳定的关键因素。”　　此外，太平人寿上半年，代理人渠道新业务价值181.06亿元，同比增长10.8%；代理人人均新业务价值同比增长36.0%；寿险代理人人均每月收入9608元，同比增长10.8%。　　新华保险上半年月均绩优率为12.5%，同比提升2.3个百分点，月均人均综合产能1.04万元，同比增长28.3%。　　人保寿险也在半年报中指出，上半年月均有效人力23322人，同比增长4.9%，月人均新单期交保费14457.71元，同比增长8.2%。个人保险渠道实现原保险保费收入343.74亿元，同比增长5.4%。　　“清虚”与“纳新”同步发展高质量代理人队伍成主流　　事实上，我国保险代理人行业从粗放式发展转向高质量发展至今，行业代理人大幅缩水，“清虚”从900万从业代理人持续至当前的300万，早在数年前，各家险企就纷纷提出代理人渠道改革，在今年各大险企又喊出“增员”口号，代理人行业从“清虚”转向“清虚”与“纳新”同步。　　在当前消费习惯改变、新型保险产品快速发展、市场专业度要求增长以及“报行合一”、产品预定利率下滑等政策影响下，险企纷纷在代理人渠道上寻求“优增优育”、“提质增效”，吸引更多具有较高学历背景和丰富工作经验的精英进入行业。　　各大险企从今年初开始就纷纷吹起了“增员”风，尤其在高端代理人领域“抢人大战”早已拉开序幕，例如，去年6月平安发布高端代理人品牌“平安MVP”、今年一季度太平人寿招募“医康养代理人”、此外，还有中国太保发布“CA企业家计划”、新华保险发布“新华有WE来--优计划”，以及泰康保险发布的健康财富规划师HWP品牌招募计划等等。　　太平人寿在回答21世纪经济报道记者提问今年的增员策略时表示，将坚定围绕以“晋升”为核心的组织发展战略，搭建组织发展金字塔模型，以“龘计划”作为底部力量，强化转正；以“医康养经理人”作为腰部力量，提升增员吸引力；以EMP作为头部力量，在保质基础上提量，放大优秀机构的规模效应。从成效来看，上半年太平人寿已累计招募新人超过2万人，整体上新人的各项核心业务指标较去年同期均有提升。　　2023年6月，平安人寿推出平安MVP品牌，再次推动代理人队伍的高质量转型。平安MVP代理人首先要业绩过硬，入围的标准之一就是业绩要达到MDRT（百万圆桌会议）水平；二要业务品质好，平安MVP代理人所销售的保单13个月继续率98%；三要专业水平高。　　2023年底，中国人寿发布“种子计划”，试点启动金融保险规划师队伍加盟工作。从试行首月的数据来看，最先试点的销售队伍均为本科学历及以上，20%是硕士及以上学历，新单佣金人均达到1.2万元。　　新华保险副总裁王练文曾在此前表示：“要推动营销渠道业务持续增长，险企需要建设绩优队伍，以产能驱动健康发展，而不是靠增加人数促进代理人业务增长。”从各大险企推出的高端代理人品牌、代理人招募计划来看，优质代理人才依然是“香饽饽”。头部险企的人力“清虚”与“纳新”同步进行，如何吸纳并留住优秀的代理人，依然是各家险企的主攻方向。　　个险“报行合一”逼近下半年代理人渠道挑战加剧　　虽然当前个险代理人渠道规模企稳，下滑趋势收窄，但个险代理人面对的挑战远未结束。一方面是随着“报行合一”的深入，下半年后，个险渠道“报行合一”将陆续实施；另一方面，保险产品预定利率的再次下降已经靴子落地；此外，保险代理人分级考试则对代理人自身专业素质提出了更高的要求……种种要素叠加下，代理人渠道的改革之路依然充满荆棘。　　“报行合一”是指保险公司报给监管的手续费用取值范围和使用规则是需要跟实际使用保持一致的。其中附加费用包含公司各种管理费用、佣金、税收及其他等支出。当附加费用率假设明显低于实际销售费用时，将导致收缴的总保费低于实际应缴的总保费，产生费差损，不利于公司的长期、可持续经营。　　监管自去年起，要求行业严格执行“报行合一”，具体而言，一是要求保险公司明确产品的费用结构。二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。　　此外，今年8月，金融监督管理总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，要求自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。　　产品预定利率时隔仅一年再次下降，而全渠道的“报行合一”也已近在眼前，虽然“报行合一”的实施自互联网渠道、银保渠道、经代渠道最后才落地个险渠道，给了个险渠道足够的时间做好准备，但真正落地个险渠道，对渠道和代理人的冲击力度有多大依然未知。　　面对着“报行合一”的全面实施，上海对外经贸大学金融学院教授、保险系主任郭振华对21世纪经济报道记者表示，对于个险渠道而言，“报行合一”下，总体而言，代理人的佣金水平必然有所下降，且代理人可售卖的激进产品减少，销售难度有所增大，必须提升自身的销售能力。　　此外，对于公司方面的挑战也不容小觑，郭振华进一步表示，对于各大保险公司而言，大量低价竞争的寿险公司将不得不降低实际费用率，压费用、提效率将成为行业主旋律。另外，相对大公司而言，小公司在“报行合一”下，更可能出现固定成本难以分摊的窘境，面临的压力相对较大。　　不过整体来看，各家上市险企已经对个险“报行合一”做了充足的准备。　　新华保险副总裁王练文表示，个险渠道“报行合一”将是大势所趋，不可避免，新华保险也已经预判“报行合一”将在全渠道推行，所以提前启动了压降成本费用、优化精算假设等工作，加大储蓄类、分红类产品的开发力度和推动策略，优化长年期产品销售。同时，他指出，“报行合一”对个险营销员的冲击有限，只要个险营销队伍产能提升，可以对冲短期的队伍收入下降。　　值得一提的是，新华保险一直在通过推动绩优队伍的建设来对冲渠道转型带来的各种压力。2023年末，新华保险还推出了全新个险“基本法”制度，以高质量绩优队伍利益为导向，推动绩优人力规模化与垂直化成长。　　中国人寿副总裁白凯表示：“今年以来，公司一直在主动研究个险渠道报行合一相关的方面，特别是在动态监测费用的构成，精细化分析各项费用的管理空间。因为有了银保渠道报行合一的费用管理方面的经验，我们觉得个险在下一步全面推行‘报行合一’方面公司有能力实现平稳地切换。”　　他认为，相较于银保渠道，寿险公司的个险渠道可控性、自主性更强，实行“报行合一”后或有短期适应过程，业绩产生一定的波动，但是长期来看影响不会很大。　　太平人寿总经理程永红在业绩会上针对全渠道“报行合一”表示，下一阶段中国太平将进一步强化银保渠道“报行合一”，对银保要进一步优化产品结构，全面聚焦5年期以上长缴类别分红险推动；二是夯实渠道经营，通过“报行合一”成功拓展了邮政和招行，得益于1+3政策扩展渠道数量；三是强化队伍建设，去年基本法改革后不仅降低了成本，队伍的能力也得到提升；最后是持续拓展降本增效工作。关于个险“报行合一”，会沿用银保的口径进行个险的测试，未来将通过调结构、降成本、抓创新、激励人才、防风险等去提升经营管理能力。　　宋占军认为，总的来看，保险公司发展绩优代理人已然成为共识，当前留存的代理人绝大多数是一轮轮筛选后具有较高素质的销售人员。倘若个险渠道严格执行报行合一，短期内会降低代理人当期佣金收入，并带来保险公司业务人员基本法等一系列深远影响，长期内将引导代理人长期服务，代理人快进大出的格局也将不复存在。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"美国14may18_XXXXXL56endian",　　来源：简盈财观　　“赚钱才收管理费，亏损的基金不收”。　　南方基金“真刀真枪”上阵了，管理费全额返还基金资产。　　简直是基金行业一股清流，历史罕见。　　9月5日，南方基金旗下南方瑞合三年定开基金，因为三年封闭期净值下跌10%，退还全部管理费，金额超--**--　　来源：简盈财观　　“赚钱才收管理费，亏损的基金不收”。　　南方基金“真刀真枪”上阵了，管理费全额返还基金资产。　　简直是基金行业一股清流，历史罕见。　　9月5日，南方基金旗下南方瑞合三年定开基金，因为三年封闭期净值下跌10%，退还全部管理费，金额超3000万元。　　赚钱才收管理费，多赚不多收，将公司利益与基民利益绑定，简直是基民们的心声。　　对于南方基金而言，它是个创新型试验，对公募基金行业，道阻且长。　　不管怎样，有人开头就是好事。　　资本市场周期更替中，如今，又轮回在暗夜了，尤其是权益基金。　　“赚钱还好，亏损的基金到底该不该收管理费？”　　希望更多基金公司反思、借鉴。　　-1-　　三年亏10%，南方瑞合退回三千万管理费　　2018年年中，资本市场正处于上一轮“寒冬”。　　“好发不好做，好做不好发”的魔咒下，公募基金发行遇到冷冻期，当年的环境犹如当下。　　南方基金彼时为了打破魔咒，创新性的推出“赚钱才收管理费”的基金管理模式。　　这个创新基金产品就是南方瑞合。　　中国的投资文化：投资者普遍厌恶亏本，追求绝对收益。　　公募基金战胜基准只是一个相对价值，为客户创造价值才是基金“受人之托，代人理财”的初衷。　　因此，南方瑞合的收费模式就是：　　给投资者多赚钱，基金公司绝不多拿一分钱管理费；没给投资者赚钱，基金公司将不收取3年的管理费。　　南方瑞合，如今已过两个完整的封闭期：　　第一个封闭期为2018年9月6日至2021年9月3日，期间收益81%；　　第二个封闭期为2021年9月6日至2024年9月5日，期间收益-10%。　　第一个封闭期，基金大赚照常收费；第二个封闭期，遵守约定全额返还。　　9月5日，南方瑞合基金净值上涨4.61%，概因管理费的返还。　　说实话，　　在2021年9月-2024年9月的三年中，南方瑞合做的不错，远超同类平均水平。　　同期，同类基金平均亏损30%，下跌35%。　　大概，基金经理史博非常努力地在对抗下跌，只是未能如愿。　　根据基金定期报告数据统计，　　2021年中至2024年中南方瑞合管理费合计3447万元。　　因是封闭期产品，外加去年费改后管理费油1.5%降到1.2%，上述数据略有误差。　　但是，南方瑞合三年的管理费收入预估仍超3000万元。　　三年持有期产品里，少有的慰藉。　　-2-　　明星基金巨额亏损与巨额管理费　　身处下行周期，大批量的明星基金与基金经理走下“神坛”。　　基金巨亏400亿，却收了30多亿管理费；　　三年巨亏50%以上，管理费收了4个亿；　　一年亏损120亿，依然收了3.6亿管理费…　　这类消息，时不时的见诸报端。　　公募基金公司旱涝保收，基民巨额亏损，造成了明显激化的矛盾。　　2023年7月启动的基金费改，也希望能够缓和矛盾，增加基民的获得感。　　但是，根本原因，还在“亏损”。　　如今，公募基金行业又值寒冬，正是反思变革期。　　“赚钱才收管理费”的大旗，能竖起来吗？　　不管怎样，　　南方瑞合做为行业第一支“赚钱才收管理费”的基金，值得我们珍惜。　　南方基金和基金经理史博，值得我们竖起“大拇指”，　　简盈更希望，未来，　　更多产品、更多公司、更多基金经理加入试验。　　-3-　　基金经理史博“回答”四个问题　　南方瑞合基金经理，史博，同时也是南方基金副总裁。　　在最新的基金中报里，史博回答了如下四个问题，洋洋洒洒用了六七千字。　　问题（一）：如何看待中国公司的出海逻辑？　　当下国内积极出海的公司分成两类：　　第一、主动出海型。　　国内发展遇到瓶颈，短期没法突破，希望通过海外收购抑或是海外建“根据地”来更上一层楼。　　第二、被动型出海。　　国内需求弱，叠加产能过剩拖累公司回报，但是海外需求突然爆发，拉动国内产业链景气度迅速抬升，各家公司订单饱满，短时间把国内的“内卷”释放到了海外。　　两种出海方式的共性：　　无论是品牌出海、产品出海还是产能出海，底层逻辑是资本出海，来到一个供需结构更为优良的环境中获得更高的资本回报。　　既然是资本出海，两地之间的信任至关重要，地缘政治之间的好朋友往往来自于共同的社会体制，法律体系，营商环境。　　这也是当前全球贸易争端以及供应链重构的根源因素。　　在出海标选择上，史博认为，　　通过出口实现低价竞争的企业并不符合我们的“审美”，真正具备全球管理能力的企业，才值得高看一眼。　　问题（二）：如何看待红利策略以及如何超越红利策略？　　红利策略是市场过剩流动性外溢的结果，是一个smartbeta型的策略，只不过红利策略相较微盘股策略显得更“价值“些，毕竟每年投资人还是能得到一定的分红。　　而微盘股策略更像黄金，50年前的50g黄金和现在50g黄金一样。　　只不过由于全球央行资产负债表持续扩张，货币总量持续上升，黄金的稀有性使其吸纳了更多的货币，资产价格自然水涨船高。　　但是，　　黄金这一资产能持续创造自由现金流么？　　能持续给持有人分红么？　　显然不能。　　红利策略也是发达市场中较为成熟的策略，复盘美股市场发现，　　真正能够超越红利的投资策略是基于自由现金流的投资策略。　　底层逻辑也很好理解，无论是股息增长的持续性还是当期分红给股东的现金回报的可持续性，都源于公司创造的自由现金流。　　红利策略本质来说是自由现金流策略的子策略。　　当前市场对于红利策略的一致性看好，更多是基于现实世界的线性外推，是在纷扰的环境中对于确定性的偏执，而非对于当下核心资产收益率的理性认知。　　问题（三）：如何看待宏观经济/市场风格对投资结果的影响？　　宏观环境/市场风格对于不同类型的投资者以及不同期限的投资者影响不尽相同。　　那就回归投资常识：　　1）公司能不能产生自由现金流？ 　　2）买的股票是否足够便宜？　　3）极端情况下是否做好准备有钱捡金子？　　问题（四）：经营与投资中的“快”与“慢”——被忽视的经营杠杆　　在经济下行的时候，我们不仅仅需要关注公司的财务杠杆，资产负债表是否健康，更需要关注公司的经营杠杆，甚至远离经营杠杆较高的公司。　　公司经营杠杆水平不仅仅和产品有关系，也和公司采用的经营模式紧密相关。　　哪些企业能够实现长周期稳健的经营？　　通常是那些不太使用经营杠杆的行业以及不太追求景气度的企业，甚至在外人看来，正是这些松弛感十足的企业最终活了下来。　　当市场中的投资者都在追求行业增速，订单景气度，公司快速成长，追求信息无限内卷的时候，我们不妨换个角度看问题。　　当别人盲目拼命往前冲的时候，为何不反过来想一想，也许“慢即是快”。　　人生三万天，总是匆匆忙忙地往前走，　　有时候，　　回头看看也许会获得更大的启发。　　PS：史博回答这四个问题，洋洋洒洒用了六七千字，列举了大量案例和数据。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：诗永辉

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