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"新金瓶梅3D",　　贷款余额缩水、不良贷款率上升，上市银行信用卡业务继续收缩。　　第一财经记者梳理A股上市银行半年报时发现，今年上半年，多家上市银行信用卡业务表现继续低迷，交易额度、交易数量、贷款余额等多个关键指标下滑。此外，信用卡业务不良贷款余额、不良贷款率也持续上升。业内人士认为，商业银行信用卡业务已从存量时代转向精耕细作时代，提升机构信用卡业务竞争力，可以从拓展使用场景、打造差异化功能、创新产品及服务、加强风险控制能力等方面入手。　　交易规模持续缩量　　信用卡业务多个关键指标下滑，其中交易规模缩水明显。　　从信用卡贷款余额情况来看，股份行规模下滑最为明显，多家同比下滑超过两位数。信用卡贷款余额一度在2020年末突破4000亿元关口，随后一路上行，但到了去年开始出现回落趋势，到了2024年二季度末，信用卡贷款余额跌破4000亿元，缩水至3685.74亿元，较2023年6月末同比下降11%。　　也出现类似情形，该行信用卡贷款余额曾在2021年末突破6000亿元规模，随后规模一路缩水，到了今年6月末，规模缩减到5000亿元下方，剩下4709.99亿元规模，较去年同期下降了14.9%。也出现信用卡贷款余额缩水情形，今年上半年该行信用卡贷款余额为3602.46亿元，较去年同期缩减了大约484亿元，同比下降11.85%。　　信用卡贷款余额规模出现下滑，背后是多家上市银行交易数量出现大幅缩水迹象。比如，上半年实现信用卡交易量12411亿元，较去年同期下降8.44%。同期，兴业银行信用卡交易金额同比下滑18.17%，至9849.84亿元。今年上半年，平安银行、兴业银行、浦发银行信用卡总消费金额分别达到11909.90亿元、9849.84亿元、9674.93亿元，相较于去年末分别减少3.74%、12.11%、12.14%。　　业内人士对记者表示，信用卡贷款余额及交易金额持续缩水，一部分原因是消费需求不足。资深信用卡专家董峥指出，社会消费品零售总额持续下降，尤其是部分奢侈品与家用电器等消费明显走低，但日常消费品如餐饮、食品、药品等依然保持增长势头。在此背景下，银行却并未改变传统的“拉新”思维，大幅增加了银行营销成本，又无法抓住持卡人需求，导致经营收益难以可持续增长。　　不良贷款率狂飙　　前些年野蛮生长的银行信用卡业务，一直是银行零售战略的重点，也是中间业务收入的重要来源之一，受到各大银行的重视。但随着快速生长，信用卡业务的不少问题也暴露出来，成为客户投诉的“重灾区”。第一财经梳理多家银行披露的投诉事件占比情况时发现，信用卡投诉成为主要原因，占比为八到九成，其中涉及原因包括债务催收方式和手段、无故扣费、息费争议等。　　不仅成为客户投诉的“重灾区”，信用卡业务的资产质量同样承压。记者梳理发现，今年上半年，多家商业银行出现不良贷款余额、不良贷款率双双上升的情形。比如，、、均出现不良贷款余额增加，今年上半年，建设银行信用卡不良贷款余额为185.94亿元，较去年同期增加29亿元；工商银行今年上半年信用卡不良贷款余额为216.03亿元，较去年同期增加68亿元。　　不良贷款率方面，多数银行信用卡不良贷款率高企。、工商银行今年上半年不良贷款分别为3.24%、3.03%，较去年同期分别上升34个基点、76个基点。平安银行、浦发银行、、、、信用卡不良贷款率均超过2%。不良率达到1.78%，较去年末增加0.03个百分点。　　这一情况与行业整体趋势相吻合。银行业信贷资产登记流转中心此前发布的报告显示，今年二季度，个人不良贷款转让明显提速，挂牌量和成交量均出现环比大幅增长。其中，个人消费贷款占比超过五成，信用卡透支大幅增加至33.5%，2022年末这一数字仅为2.05%。出让方中，商业银行占比约九成，股份制商业银行占比超过六成。　　针对信用卡透支类资产占个贷不良业务比重不断攀升的情形，业内分析人士指出，近年来受多方因素影响，商业银行信用卡的不良资产规模及不良贷款率持续上升。信用卡透支类资产占比不断增加和信用卡业务本身题量比较大、在个人贷款业务中占比较高有关，未来商业银行个贷不良资产尤其是信用卡贷款业务方面的资产质量将持续承压。　　转向精耕细作时代　　经历过野蛮生长时代的商业银行信用卡业务，当下正告别“存量时代”迎来深度重构，多家商业银行信用卡流通卡数量增长步伐放缓。今年上半年，平安银行信用卡流通户数仅微增4%至5166万户。兴业银行发卡量今年初小幅上升1.62%至7254.92万张。　　今年以来，多家银行出于降本增效的因素，停发旗下信用卡联名卡，以应对信用卡业务转型。从全社会信用卡使用量来看，信用卡业务已出现连续下滑势头。央行披露的数据显示，今年一季度，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.6亿张，环比下降0.85%，较去年末7.67亿张的总卡量相比，减少了大约700万张，已出现连续六个季度环比负增长。　　在此背景下，已有商业银行出现流通卡数量下滑的情形。比如，交通银行信用卡在册卡数量出现三连降，去年同期为7455.98万张，下滑至去年末到7132.42万张，今年二季度末缩水至6488.83万张。今年上半年，浦发银行信用卡流通卡数量则较去年末环比走低3.94%，至4646万张。　　董峥认为，上述数据反映出信用卡市场正在经历差异化发展，部分银行在严格风控和调整策略的背景下主动压缩了信用卡流通规模，而另外一些银行则通过有效的市场营销和客户服务策略，在确保风险可控的前提下实现了信用卡业务的稳健增长。　　“现阶段银行信用卡业务逐步迈入‘精耕细作’的时代。”素喜智研高级研究员苏筱芮认为，各行的信用卡经营除了基础发卡量以外，还要对重点场景给予更多关注，比如汽车信用卡在购车、养车等场景的交易情况。　　金融市场部宏观研究员周茂华认为，提升用户体验感，增强用户黏性，将是未来信用卡业务的核心竞争力。银行需在信用卡营销效应、盈利收益、用户满意度之间做个平衡，可从拓展使用场景、打造差异化功能、创新产品及服务、加强风险控制能力等方面着手。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"新金瓶梅3D",　　原标题：北约是否会介入台海？北约秘书长：我们是一个欧洲组织...　　[文/观察者网王世纯]“北约是个欧洲组织，只会保卫成员国领土。”　　据《华盛顿邮报》5月9日报道，日前，北约秘书长斯托尔滕贝格就俄乌冲突前景等议题接受了《华盛顿邮报》的专访，但双方--**--　　原标题：北约是否会介入台海？北约秘书长：我们是一个欧洲组织...　　[文/观察者网王世纯]“北约是个欧洲组织，只会保卫成员国领土。”　　据《华盛顿邮报》5月9日报道，日前，北约秘书长斯托尔滕贝格就俄乌冲突前景等议题接受了《华盛顿邮报》的专访，但双方“不可避免”提到了所谓“北约是否会介入台海冲突”的话题。对此，斯托尔滕贝格表示，北约“是一个欧洲组织，只会保卫欧洲成员国领土，不会成为亚洲组织”。报道截图　　在专访中，斯托尔滕贝格谈及了乌克兰反攻，乌克兰加入北约等议题。斯托尔滕贝格表示，所有北约成员国都同意乌克兰将成为成员国，“所有盟友都同意乌克兰有权选择自己的道路，所有盟友都同意北约的门保持打开状态”。但斯托尔滕贝格也明确指出，他无法给出乌克兰加入北约的日期，因为乌克兰加入北约的前提是“乌克兰作为主权国家赢得冲突”。　　虽然本次采访的主题是持续进行的俄乌冲突，但还是免不了涉及有关中国的话题。　　《华盛顿邮报》主持人询问斯托尔滕贝格，中国是否有可能在结束俄乌冲突的谈判中发挥外交作用时，斯托尔滕贝格表示，中国“尚未谴责俄罗斯”，但他欢迎两国领导层的对话，“因为欧洲发生的事情关系到亚洲，而亚洲发生的事情关系到欧洲”。斯托尔滕贝格同时宣称，如果“普京获胜”，所有人都会“变得脆弱”。　　随后主持人“话锋一转”，询问北约和中国“是否可能就台海局势发生冲突”。　　主持人称“很明显北约（全称北大西洋公约组织）是北大西洋的（组织），而不是太平洋的（组织），但在‘台海冲突’中，美国在太平洋的军事基地很容易成为目标。你能想象北约卷入与中国冲突的任何情况吗？”　　对此，斯托尔滕贝格表示，北约组织“只适用于保卫欧洲领土”。斯托尔滕贝格称：“是的，北约仍将是北美和欧洲的联盟，它不会成为一个由亚洲成员国组成的全球联盟，我们的集体安全保障只适用于北约领土。第二，台海地区的任何冲突都将对我们所有人产生深远的影响。全球贸易中50%的集装箱货运船只通过台湾海峡。世界上大部分半导体都是在台湾地区生产的。因此，台海冲突的经济和贸易后果将是立刻而且巨大的。当然，任何军事冲突对于北约和北约盟国而言都很重要。”　　虽然斯托尔滕贝格暗示北约不会介入台海冲突，但在过去一段时间里，他没少在台湾问题上“说三道四”。　　斯托尔滕贝格此前2月1日在日本东京访问时，就反复渲染“中国挑战”。斯托尔滕贝格当时声称，“中国大陆对台湾的威胁没有正当理由，北约对中国大陆在台湾海峡的威胁性言论和胁迫性行为感到担忧，防止中国大陆使用军事力量至关重要。”　　当下，北约组织继续在亚洲“拉帮结派”，据共同社报道，日本驻美大使富田浩司5月9日在华盛顿召开记者会透露，北约正以在日本开设联络办事处为方向展开讨论。报道认为，北约正加强与亚太地区的合作，开设办事处可能也意在深化与日本的合作。　　对于北约挑动亚太阵营对抗，我外交部有过多次驳斥。我外交部发言人汪文斌此前曾说，近一段时期，北约持续东进亚太，挑动阵营对抗，破坏地区和平稳定，已经引起地区国家高度警惕。如今在中国驻南联盟被炸使馆旧址上，矗立着一座纪念碑，上面镌刻着缅怀烈士，珍爱和平。以美国为首的北约应当认真反省自身犯下的罪行，彻底摒弃过时的冷战思维，停止挑动地区矛盾，停止制造分裂动荡，真正为促进欧洲和世界的和平稳定长治久安做点实事。关键字:

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作者：舒霜

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